דף הבית / צרכנות / שאלות ותשובות בנושא קופת גמל להשקעה

שאלות ותשובות בנושא קופת גמל להשקעה

בחודש הקרוב צפוי לאשר משרד האוצר מכשיר חיסכון חדש בישראל – קופת גמל להשקעה. ריכזנו עבורכם תשובות לשאלות שבטח יתעוררו בכם לגבי כדאיות החיסכון במוצר.

יש לכם שאלות נוספות? רשמו לנו בתגובות

מה זה בכלל קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש המאפשר הפקדת כספים לתכנית ומשיכה שלהם ללא קנסות בכל זמן.

במה שונה קופת גמל להשקעה מקופת גמל רגילה?

קופת הגמל "הרגילה" היא מוצר חיסכון פנסיוני לגיל פרישה. כספים שמופקדים בקופת גמל רגילה אפשר למשוך רק בגיל פרישה כקצבה בכפוף לכללי מס הכנסה. כספים שמופקדים בקופת גמל להשקעה אפשר למשוך כל הזמן בדומה למכשירי חיסכון אחרים הקיימים בבנקים או פוליסות חיסכון שקיימות בחברות הביטוח.

כמה ניתן להפקיד לקופת הגמל להשקעה?

כדי לא להתחרות במוצרי חיסכון אחרים, משרד האוצר הגביל בשלב זה את ההפקדה לקופת הגמל להשקעה. סכום ההפקדה עומד על 70,000 שקלים לשנה לכל אדם. כלומר במידה ואתם רוצים לפתוח תכנית על שם הילדים, ניתן להפקיד בכל תכנית כזאת עד 70,000 שקלים בשנה.

השקעה

מקור

מה דמי הניהול שנשלם על קופת הגמל להשקעה?

דמי הניהול המירבים אותם ניתן לשלם על קופת הגמל להשקעה זהים לדמי הניהול בקופות הגמל הרגילות. בשל התחרות הצפויה בשוק, דמי הניהול צפויים להיות נמוכים יותר.

דמי ניהול מהפקדה 4%
דמי ניהול מצבירה 1.05%

כיצד ניתן למשוך את הכספים מקופת הגמל להשקעה?

את הכספים מהמוצר החדש אפשר למשוך בשתי דרכים, הדרך הראשונה היא משיכה חד פעמית של הכספים בכל זמן שתרצו. הדרך השנייה היא משיכה של הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס החל מגיל 60.

כמה מס משלמים את משיכת הכספים מקופת הגמל להשקעה?

המס שנשלם על משיכת הכספים תלוי באופן המשיכה, משיכה חד פעמית או משיכה כקצבה חודשית.

  • משיכה חד פעמית לפני גיל פרישה, המס שישולם הוא מס רווח הון, בדומה לכל מוצר חיסכון אחר. גובה המס עומד כיום על 25% על הרווח הריאלי. בשיטה זו מתחשבים באינפלציה ומחשבים את הרווח הריאלי בניכוי העלייה במדד.
  • משיכה חד פעמית לאחר גיל פרישה. חוסך שיש כבר ברשותו קצבה מזערית יכל למשוך את הכספים מקופת הגמל להשקעה באותו האופן כפי שהיה מושך כספים שהופקדו בהתאם לתיקון 190. גובה המס שישולם במקרה זה הוא 15% על הרווח הנומינלי. בשיטה זו לא מתחשבים באינפלציה. בוחנים את סכום הכסף שהושקע ואת סכום הכסף שנפדה.  לדוגמה: אדם השקיע 10,000 ש"ח בפיקדון שקלי וקיבל 10,100 ש"ח. על הרווח, 100 ש"ח, הוא משלם 15% ולכן הוא יקבל רק 10,085 ש"ח. (משרד האוצר צפוי לסגור אפשרות זאת)
  • משיכת הכספים בגיל פרישה כקצבה. קבלת הכספים כקצבת זקנה פטורה ממס (בדומה לקצבה מוכרת). לצוןרך קבלת הקצבה יש להעביר את הכספים לקופה משלמת כמו קרן פנסיה או פוליסת ביטוח

היכן כספי קופת הגמל להשקעה מושקעים?

ניהול קופת הגמל להשקעה יעשה במסלולים חדשים ולא במסלולים הקיימים בקופות הגמל, לצורך כך יוקמו מסלולי השקעה חדשים בכל החברות שירצו לנהל קופת גמל להשקעה.

האם ניתן להעביר את הכספים בין מסלולי ההשקעה?

בהחלט, אחד היתרונות של קופת גמל להשקעה הוא המעבר בין מסלולי השקעה מבלי שהאירוע יחשב כאירוע מס. ניתן לחסוך במסלול השקעה לטווח קצר ובהמשך להעביר את הכספים למסלול מנייתי מבלי שזה יחשב כאירוע מס.

איך מצטרפים לקופת הגמל להשקעה?

חברות הביטוח ובתי ההשקעות השיקו לאחרונה את המוצר, באפשרותכם לפנות לחברות באמצעות הקישורים המצורפים

חברה שם קופת הגמל להשקעה מסלולי השקעה נבחרים
מגדל מגדל גמל להשקעה שקלי טווח קצר, אג"ח ממשלתי, מסלול מניות, אג"ח עד 10% מניות, מסלול כללי, מסלול הלכה
מנורה מבטחים חיסכון טופ מסלול כללי, מסלול אג"ח מסלול פאסיבי-מדדי אג"ח עד 25% מניות, מסלול פאסיבי מניות, מסלול שקלי טווח קצר, מסלול הלכה
אלטשולר שחם חיסכון פלוס מסלול כללי, מניות, אג"ח עד 15% מניות, אג"ח, מסלול כספי
פסגות פסגות גמל להשקעה מסלול כללי, מניות, אג"ח קונצרני, אג"ח עד 10% מניות
אקסלנס אקסלנס גמל להשקעה  מסלול כללי פאסיבי, אג"ח, אג"ח עד 15% מניות, מניות פאסיבי, מסלול כללי
הראל הראל גמל להשקעה שקלי קצר, אג"ח עד 10% מניות, אג"ח עד 20% מניות, מסלול כללי, מסלול מנייתי

האם ניתן להעביר את כספי קופת הגמל להשקעה בין החברות?

את קופת הגמל להשקעה יהיה ניתן להעביר ולנייד בין החברות השונות מבלי שהדבר יחשב כאירוע מס. זה המוצר היחידי אותו ניתן לנייד מבלי לבצע פדיון ולשלם מס רווח הון. בגיל הפרישה יהיה ניתן לנייד את הכספים לקרן פנסיה או לקופת גמל "רגילה".

בנוסף, יהיה ניתן להעביר את המוצר בין מסלולי השקעה (בדומה לפוליסות החיסכון) מבלי שהאירוע יחשב כאירוע מס.

קופת גמל להשקעה היא מוצר החיסכון היחידי אותו ניתן לנייד בין החברות מבלי שהאירוע יחשב כאירוע מס. את המס רווחי הון נשלם רק במועד הפדיון.

האם יש יתרונות נוספים למוצר?

כן, בהחלט. מכספים שמופקדים לקופת גמל להשקעה יהיה ניתן לקבל הלוואה. ככל הנראה תנאי הלוואה יהיו דומים לתנאים שמקבלים במקרה של הלוואה מקרן השתלמות.

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין מוצרי חיסכון אחרים?

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין פוליסת חיסכון?

בדומה לפוליסת החיסכון קופת גמל להשקעה מאפשרת משיכת הכספים בכל שלב, אך בניגוד אליה היא מהווה אלטרנטיבה לחוסכים שמתלבטים האם לקבל קצבה מהחיסכון שלהם.. במידה ויבחרו להשאיר את הכספים עד לגיל פרישה יהיה באפשרותם להפוך את כספי החיסכון לכספי קצבה מוכרת פטורה ממס בנוסף במידה ויבחרו ישלמו מס של 15 אחוזים וזאת במקום מס רווחי הון של 25% בפוליסת החיסכון.

קופת גמל להשקעה

בנוסף, בניגוד לפוליסת חיסכון, ניתן להעביר כספים בין חברות המנהלות קופות גמל להשקעה מבלי שהדבר יחשב אירוע מס.

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין חיסכון בקרן נאמנות?

בעוד שקופת הגמל להשקעה היא מוצר חדש, בקרנות הנאמנות בישראל ניתן למצוא מגוון רחב של מסלולים ודמי ניהול שנעים בין 0.25% לכמעט 4% בשנה. אך עדיין לקופת הגמל להשקעה צפויים להיות יתרונות לא מעטים מול מוצר החיסכון הותיק.

  • ניתן לשנות את מסלול ההשקעה מבלי שהדבר יחשב כאירוע מס
  • ניתן להעביר את הכספים בין החברות השונות מבלי שהדבר יחשב אירוע מס
  • ניתן לקבל הלוואה על חשבון הכספים בקופה
  • ניתן להמיר את הכספים בגיל פרישה לקצבה חודשית
שאלות ותשובות בנושא קופת גמל להשקעה by
Product
קופת גמל להשקעה
Reviewed by

on 4 בנובמבר 2016
Rating
Summary
בחודש הקרוב צפוי לאשר משרד האוצר מכשיר חיסכון חדש בישראל - קופת גמל להשקעה. ריכזנו עבורכם תשובות לשאלות שבטח יתעוררו בכם לגבי כדאיות החיסכון במוצר.

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

Check Also

למשוך פנסיה

איך (באמת) לחסוך לילדים

אם תחסכו בכל חודש קצת, בסוף התקופה יהיה לכם קצת כסף. איך לחסוך לילדים בצורה שתניב להם יותר כסף בעתיד.

64 comments

  1. האם אפשר לנהל כIRA?

  2. הי נדב,
    בהנחה שאני מייעד את כל הסכום שנצבר בקופה כזו לקצבה כדי ליהנות מפטור ממס, האם יש תקרה לגובה הקצבה הפטורה במקרה שהצלחתי לחסוך סכום מאד גדול? וכמובן, לפי איזה מקדם מחושבת הקצבה?
    תודה!

  3. היי נדב,
    בד"כ בפוליסות חיסכון אין דמי ניהול מהפקדות ובמקרה זה יש (ועוד 4 %.. שגם לאחר התמקחות סביר שיקפצו אוטומטית לאחר שנתיים בדומה לקרן פנסיה מבלי לידע את הלקוח במועד ההקפצה- אני טועה?).

    במקרה של פטירה לאחר בחירה בתשלום קצבתי.. האם שארית הכספים עוברת ליורשים?

    תודה.
    גלעד.

    • דמי הניהול הנל הם דמי הנירול המירביים בקופות הגמל, סביר להניח שדמי הניהול במוצר יהיו אטרקטיבים יותר מאשר דמי הניהול בפוליסות החיסכון.

      לצורך קבלת קצבה יש להעביר את הכספים למוצר משלם קצבה, דין היורשים יהיה כדין התנאים הקיימים במוצר הנבחר.

  4. 70,000 ש״ח לאדם בקופה? איך תהיה דרך לדעת אם יש לו מספר קופות?

    • מצ"ב ההנחיה בתקנון הקופה :

      חברה מנהלת תבדוק עמידה בתקרת ההפקדה במועד הפקדת כספים לקופת גמל להשקעה ולא בתום שנת
      הכספים.

      כלומר אחריות החברה לבדוק עמידה בתקרת ההפקדה בקופת הגמל להשקעה שבניהולה

  5. מה הרציונל מאחורי ה15% נומינלי במקום 25% ריאלי? זה דיי הימור ובכלל לא ברור שזה עדיף.

    ושאלה נוספת בנושא, האם יהיה ניתן לבחור בכל זאת ב25% ריאלי במידה וזה יהיה משתלם יותר?

    תודה רבה

  6. שלום רב,
    האם קופת הגמל להשקעה זהה להשקעה לפי תיקון 190 או שיש עדיפות לאחת מהן

    תודה

    • שלום פנינה,

      לא מדובר במוצרים זהים. קופת גמל להשקעה ניתן למשוך בכל שלב במס של 35%. משיכה של הפקדה בהתאם לתיקון 190 אפשרית רק לאחר גיל פרישה בכפוף לכך שיש ברשותך קצבה מזערית של כ- 4500 שקלים. במידה ובכל זאת תבקשי למשוך הדבר יחשב כמשיכה שלא כדין החייבת במס של 35%.

      הבדל נוסף, קופת גמל להשקעה מוגבלת בסכום של 70,000 שקלים בשנה צמוד למדד, הפקדה לתיקון 190 מוגבלת בסכום של כמה מליוני שקלים.

  7. שבוע טוב נדב

    אני מעל גיל 57.
    האם יש הגיון לחסוך כספים בקופה כזו ואז להמיר בגיל 65 לקופה "משלמת" לטובת "קצבה מוכרת"?
    הרי מקדם הקצבה שאני אקבל יהיה "מטורף" בגובהו – למה כדאי לי?
    האם יש דרך אחרת שאני יכול להגדיל את הפרשת הכספים ל-"קצבה מוכרת" בפוליסה הישנה והטובה שלי עם מקדם של 144? (זאת מעבר ל-"שחיטה" של כחלון בנושא המתרחב של תקרות הפרשה למינהן).

    • שלןם נדב

      כיצד ניתן להיחלץ מתשלום מס בשיעור גבוה (עקב הפרשות מעל תקרות) כיום בתמורה ל-"קצבה מוכרת" בעתיד שלמעשה מחזירה לי רק חלק מהכסף עקב שיעורי מס נמוכים הרבה יותר בפרישה?

      • ערב טוב אבי,

        לא הבנתי את כוונתך, כספי קצבה מוכרת פטורים לגמרי ממס בפרישה. היום יש לך זקיפה על הפקדה מעבר לתקרה ובעתיד הכסף יהיה פטור ממס כקצבה.

        • נדב לצערי זה לא ממש נכון.

          לדוגמא, אם התקרה היא 24 אלף אז אדם שמרוויח 30 אלף אמור להפריש מה-6 אלף האחרונים כך שלא ישלם עליהם מס הכנסה כפול כשיקבל קצבה כי כבר ישלם בהפרשה.

          בפועל, הוא מחלק את ההפרשות שלו ל2 קופות מחברות שונות (בן היתר כי יש מגבלה על התקרה שאפשר להפריש לפנסיה – בערך 19.5 אלף). נניח 15 אלף לפנסיה במיטב דש ו15 אלף לגמל בIBI.
          גם מיטב דש וגם IBI חושבות שהוא מרוויח 15 אלף, ושזה 15 אלף שהיה עליהם פטור ממס. לכן 2 החברות האלובגיל פנסיה יפרישו לו וינכו לו מס הכנסה.

          כלומר הוא שילם מס על ההפרשות והרווחים מכל ה30 אלף ולא רק 24.

          אם יש דרך לפתור את העניין הזה אני יותר מאשמח לשמוע.
          אני חושב שזה ראוי לפוסט משלו אפילו שכן זה רלוונטי לכל מי שמרוויח מעל לתקרה (24 אלף).
          הבנתי שגם בממשק המעסיקים החדש אין אפשרות למעסיק לדווח על אילו מהכספים שולם מס ואילו לא. גם אם יש אפשרות אני בספק אם מעסיקים עושים את זה בפועל – הסוכן שלי לפחות טוען שאין אפשרות ושוהא התעמת על כך עם נציגי משרד האוצר בעבר.

          • אני לא מכיר מספיק את השדות בממשק כדי לדעת אם יש אפשרות למעסיק לסמן הפקדות מעבר לתקרה. כיום האפשרות היחידה שקיימת היא לשמור טפסי 106 לסיום עבודה

            • גם זה בעייתי, כי זה אומר שמישהו בדיעבד יצטרך להחליט איזו מהקופה קיבלה את הכסף הפטור ואיזו לא.
              נניח שקופה אחת מושקעת באג"ח ואחת במניות? זה נשמע לא סביר שנוכל לבחור בדיעבד.

              מה גם שזה יהיה מאוד מאוד קשה לחשב את זה רטרואקטיבית כי בכל שנה היו רווחים שונים, והתקרה משתנה משנה לשנה.

              בקיצור זה בלאגן ואני מאמין שבסוף אנשים ישלמו כפל מס. אולי רק המתוחכמים ביותר לא.

        • ערב טוב נדב
          משרד האוצר מאלץ אותי לשלם מס הכנסה גבוה היום 34% על הפרשה מעל התקרה וכך גורם להעלאת מס
          בתמורה הוא נותן לי פטור "קצבה מזכה" בגיל פרישה.
          כל זאת בניגוד למצב הקודם שלא שלמתי מס בשכר מעל התקרה והייתי משלם רק בפרישה מס נמוך יותר. (כוון שרמת השכר בפרישה נמוכה יותר).
          האם כדאי לי לא להפריש מעל התקרה ולקבל את הכסף במזומן היום ולא בגיל הפרישה?

  8. שלום נדב
    אני רואה פה חיסרון משמעותי של בדמי ניהול שהם 4 אחוז מצבירה + 1 אחוז מההפקדה.
    כאשר בפוליסות חיסכון יש רק אחוז מהצבירה שהיא סביב 1%
    הדמי ניהול מטורפים לאומת פוליסת חיסכון..
    האם אני מפספס משהו?

  9. האם ניתן להפקיד לקופת הגמל גם אם המפקיד עבר את גיל היציאה לפנסיה? גבר מעל גיל 67 שעדיין עובד ולא מושך קיצבה מקרן הפנסיה וקצבת זיקנה מהביטוח הלאומי?

  10. קופות גמל תקנה 190 לא מאפשרות למשוך 30 ומשהו אלף שקל בתואנות מסוימות.
    האם משיכה מקופת גמל לחיסכון לאחר גיל 60 תהיה כפופה למגבלה זו?

    • בתיקון 190 לא ניתן למושך סכום של 33,408 (בעבור כל הפקדה) כסכום הוני ללא אישור מס הכנסה. הפקדה לקופת גמל להשקעה לא מעניקה הטבת מס ולכן לא צפויה הבעיה הזאת. מצד שני הפקדה לקופת גמל להשקעה מוגבלת בסכום ההפקדה ל- 70,000 שקלים בשנה צמוד מדד. כך שזה לא מהווה תחליף הולם להפקדה במסגרת תיקון 190

      • שלום.ברצוני להבהיר כי קופת גמל להשקעה אינה מוגדרת כקופת גמל לקיצבה.
        לפיכך המסוי שונה מתיקון 190 גם לאחר גיל 60.המס יהיה בכל מקרה 25% מס על רווח ריאלי ללא תלות בקיצבה מזערית.לא ניתן למשוך את הכספים במס של 15% על הרווח הנומינל גם לא לאחר גיל 60 וגם אם יש קיצבה מזערית.הבדל זה מהותי בהשואה בין קופת גמל לפי 190 לבין קוםת גמל להשקעה.דני גיגי בנק הפועלים.

        • דני שלום,

          בגיל פרישה ניתן לנייד את הכספים מקופת הגמל להשקעה לקרן פנסיה (או לקופת הגמל אחרת).
          במצב זה דין הכספים יהיה זהה לכספי קצבה מוכרת ויהיה ניתן להוון אותם ככספי קצבה מוכרת או לחלופין לקבל קצבת זקנה פטורה ממס.

  11. מיסוי ריאלי של 25% מתייחס גם לאינפלציה וגם להפרשי מטבע אם משקיעים בקרנות שנסחרות במטבע חוץ, בבורסה האמריקאית למשל?

  12. בפועל נראה שק.ג. להשקעה נותנת את אותם יתרונות של קה"ל ? [ במידה ואני משתשמש בה כגמלה בגיל פרישה] ?

  13. דניאל גבעתיים

    שלום,
    כיצד ממירים את הכספים בקצבה חודשית?

    האם מרגע שהמרתי את הכספים לקצבה חודשית אני עדיין יכול להפקיד כספים בקופה?

    האם הקצבה החודשית מובטחת?

    • בוקר טוב דניאל,

      להמרת כספים לקצבה יש לנייד את קופת הגמל להשקעה למוצר המשלם קצבה. מאותו הרגע מדובר במוצר חדש. אתה יכל לפתוח חשבון חדש בקופת גמל להשקעה ולהפקיד אליו

  14. שלום,

    האם יהיה ניתן להעביר כספים ממוצר פנסיוני אחר (לדוגמא ביטוח מנהלים) לקופת גמל להשקעה ?

  15. האם ניתן להפקיד ב-IRA?

  16. שלום נדב
    נניח שהגעתי לגיל 60 וצברתי בקופת גמל להשקעה סכום של 100,000 שח.
    אני רוצה להנות מההטבות מס ולכן מחליט לקבל קצבה.
    השאלה כיצד קובעים את סכום הקצבה החודשית ?
    האם יש מקדם קצבה או ששואלים אותי לכמה זמן אני רוצה לקבל את הקצבה ואם נניח אני אומר ל 10 שנים אז לוקחים את ה 100,000 שחסכתי ומחלקים ב – 120 (=10 שנים כפול 12 חודשים) ואז הקצבה החודשים תהיה 833.33 ש"ח (100,000 לחלק ל 120).
    תודה, יואב

  17. שלום נדב
    האם אפשר כבר להפקיד לקופה להשקעה?

    למעשה קופות הפנסיה אינן מעוניינות לקבל כספים פנסיונים של בעלי גיל מבוגר
    וגם גם פוליסות ביטוח הן יקרות מאוד לטעמי

    צריך לאפשר מסלול נוסף משיכה חודשית מהקרן לשלם מס על הסכום הנמשך
    רצוי לעשות את זה תלוי גיל ולשלם מס מופחת החל מגיל 67 כי זה הולך כנראה לצריכה של פנסיונר

    תודה
    חדיד

  18. שלום נדב
    הבנתי שיש קופות גמל שכבר יצאו עם גמל להשקעה
    אבל דמי הניהול הם גבוהים בהרבה מדמי ניהול של גמל רגיל (0.25%)
    האם זאת היתה כוונת המחוקק שיעשקו אותנו על 70,000 ש"ח שמפקידים בשנה
    מספיק שהם גובים בפוליסות חיסכון דמי ניהול מאוד גבוהים.
    מי שיש לו סכומים גדולים יגיע אליהם לפוליסות החיסכון
    עבור סכומים קטנים אסור לגבות יותר מאשר מגמל רגיל שהלקוח מקבל עבור הגמל שלו.

    מה צריך לעשות?
    להתלונן אצל סלינגר?
    לעשות מחאה בפייסבוק?

    • שלום קותי,

      להבנתי דמי הניהול שמציעים הם כ- 0.7% שזה נמוך יותר ממה שמציעים בפוליסות החיסכון. המוצר הושק רק לפני חודש, יכל להיות שבהמשך דמי הניהול ירדו

  19. שלום נדב,

    האם נשאר יתרון כלשהו לקופת הגמל הישנה?
    במידה ועד כה הפקדתי כספים לקופת גמל רגילה יש סיבה להמשיך ולא לעבור לקופת הגמל להשקעה ?

  20. שלום
    היום לכל אדם בישראל יש "סל" פטורים ממס מקצבה. גובה הסל היום הוא קצת מעל 700 אלף.
    האם הפטור ממס רווחי הון בגיל 60 (במשיכה כקצבה) "אוכל" מסל הפטורים או שהוא בנוסף לו?

    • בוקר טוב טלי,

      במידה ואת זכאית לקצבה מזערית את יכולה להחליט האם לנצל את תקרת ההון הפטורה לצורך היוון קצבה מוכרת. במידה ובחרת לעשות זאת את מקטינה כמובן את הפטור ממס על פנסיה שמקורה מעבודה (קצבה מזכה)

      את המשמעות של כל הביטויים ומידע נוסף אפשר למצוא בקישור הבא http://www.pensuni.com/?p=2686 (מילון לפרישה, תחת היון קצבה מוכרת)

  21. הי,
    1. האם בהגיעי לגיל 60 אוכל למשוך רק חלק מהכסף כסכום חד פעמי ואת היתרה לקבל כקצבה? למשל, נניח וצברתי מאה אלף שח. ארצה בגיל 60 למשוך 30 אלף כסכום חד פעמי ולהנות ממס מופחת של 15%. את היתרה 70 אלף ארצה לקבל כקצבה ולהנות מפטור מלא. האם אפשרי?
    2. בנוגע לקצבה, האם אוכל לצרף את הכסף לביטוח מנהלים שברשותי? הביטוח מנהלים נרכש לפני 2012 ויש לי מקדם מובטח

    תודה,
    נדב

  22. האם אפשרי להעביר מוצר פנסיוני כגון ביטוח מנהלים וכד' לקופת גמל להשקעה?

    • לא, לא ניתן לנייד הפקדות פנסיוניות לקופת גמל להשקעה. הפקדות פנסיוניות נועדו לגיל פרישה וקופת גמל להשקעה היא מוצר שניתן למשוך בכל שלב.
      ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה באופן עצמאי מכרטיס אשראי, הוראת קבע או ישירות מהתלוש דרך מקום העבודה אבל לא הפקדות פנסיוניות.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. (*) שדות חובה מסומנים

נגישות
סגור