דף הבית / אקדמיה / משיכת כספים מקרן השתלמות למורים

משיכת כספים מקרן השתלמות למורים

בניגוד לקרן השתלמות "רגילה" שניתן למשוך לאחר שש שנים, מטרת קרן ההשתלמות למורים לאפשר לעובדי הוראה לצאת לשנת השתלמות. באיזה מקרים יהיה ניתן למשוך כספים מהקרן שלא למטרת השתלמות?

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון פנסיוני לטווח קצר שנועד במקור לשמש למימון הכשרה מקצועית לעובד אך בפועל משמשת הקרן את מרבית העובדים כאפיק חיסכון פטור ממס רווחי הון. מלבד קרנות ההשתלמות המסורתיותום פועלות בישראל שלוש קרנות השתלמות לעובדי הוראה, שתיים בניהול הסתדרות המורים ואחת בניהול ארגון המורים.

  • קרן השתלמות למורים וגננות בע"מ (מ"ה 484)
  • קרן השתלמות למורים תיכוניים ,מורי סמינרים ומפקחים (מ"ה 485)
  • קרן השתלמות למורים בבתי הספר העל יסודיים במכללות ובסמינרים בע"מ (מ"ה 482)

בניגוד לקרן השתלמות "רגילה" אותה ניתן למשוך לאחר שש שנים, מטרת קרן ההשתלמות למורים היא מתן אפשרות לעובדי הוראה לצאת לשנת השתלמות. בשנה זו מקבלים העמיתים מקרן ההשתלמות מענק חודשי ומימון הלימודים.

תפוח

מקור pixabay

לצד קרנות אלו פועלות קרנות השתלמות למורים במסלול "מקוצר", מסלול לחיסכון בלבד שאינו כולל מימון לשנת שבתון. המורים שנמצאים במסלול המקוצר הם מורים שעברו את גיל 55.

באיזה מקרים יהיה ניתן למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות למורים?

משיכת כספים מקרן ההשתלמות שלא למטרת השתלמות או לימודים אפשרית בהתאם לתנאים המפורטים בתקנון הקרן. (דוגמא)

משיכת חלק העובד בתוספת 100% מחלק המעביד תתאפשר רק במקרים הבאים:

  • פרישה לגמלאות (לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, או לאחר 3 שנים בהתאם  לחוק גיל פרישה)
  • במקרה מוות על ידי המוטבים או היורשים

משיכת חלק העובד בתוספת 89% מחלק המעביד, תתאפשר לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים ורק במקרים הבאים :

למעט מקרה מוות או יציאה לפנסיה, העובד יוכל למשוך רק את חלקו ורק 89% מהפקדות המעסיק לקרן ההשתלמות וזאת במקרים הבאים.

  • בגיל 55 שנים ומעלה.
  • בגיל 50 שנים או 15 שנות ותק בהוראה ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות מלאה.
  • פיטורין מעבודה.
  • הפסקת עבודה בהוראה.
  • פרישה מעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת על ידי המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.
  • מעבר לעבודה בתפקיד מינהלי , בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.
  • לדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של העמית ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה או מצבו הכלכלי של העמית.

דוגמא מתוך טופס המשיכה של ארגון המורים (צפייה)

 משיכת חלק העובד בלבד מקרן ההשתלמות

במידה והעובד אינו עומד בקריטריונים שפורטו מעל באפשרותו למשוך מקרן ההשתלמות רק את חלק העובד בלבד ללא חלק המעסיק.

משיכת הכספים מקרן ההשתלמות בשל מצב בריאותי קשה או מצב כלכלי קשה

במקרה של מצב בריאותי קשה או מצב כלכלי קשה באפשרות העובד למשוך את כספי קרן ההשתלמות. העובד יכל למשוך את הפקדות העובד ובנוסף 89% מהפקדות המעסיק.

הקריטריונים למשיכת הכספים בשל מצב בריאותי או מצב כלכלי

הקריטריונים יחולו רק לאחר שהעמית השלים תקופת ותק, כלומר הפקיד לקרן וחלפו לפחות 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה בקופה.

  • העמית הינו בעל חשבונות מוגבלים בבנקים.
  • מצבו המשפחתי של העמית מחייב הוצאות חריגות, המצדיקות משיכה של יתרת כספי החיסכון, כגון מספר ילדים רב (חמישה ומעלה), או הורה חד-הורי שאין /לו לה מקורות הכנסה נוספים, ומתקשה לעמוד בהוצאות.
  • לעמית קיימת יתרת חובה חריגה בחשבונותיו בבנק, בגובה שתי משכורות ומעלה, הנמשכת לפחות שלושה חודשים.
  • לעמית קיימת יתרת התחייבויות (הלוואות) בהיקפים הגדולים משמעותית מתשלומי המשכורת (בגובה שתי משכורות ומעלה) ואשר כתוצאה ממנה העמית אינו מסוגל לפרוע התחייבויות שוטפות.
  • קיום הליכי הוצאה לפועל, לרבות עיקולים, המקשים על העמית לעמוד בצרכי מחייתו, כשסכום החוב ו/או העיקול הנו לפחות בגובה 3-2 משכורות.
  • הוצאות רפואיות חריגות, היוצרות קשיי מחיה לגבי העמית או מי מבני משפחתו מדרגה ראשונה הנתמכים על ידיו, לרבות עקב רכישת תרופות במימון עצמי, טיפולי שיניים מרובים ו/או יקרים, טיפולי פוריות וכד'. "בן משפחה מדרגה ראשונה" לענין זה: הורים, ילדים ובן זוג.
  • נכות רפואית תפקודית של העמית המגבילה את תפקודו היומיומי וכושר השתכרותו באופן משמעותי, לרבות מצב סיעודי שלו או של מי מבני משפחתו מדרגה ראשונה, הנתמכים על ידיו, והמצדיקים משיכה מוקדמת של יתרת כספי החיסכון לצורך מחיה.

קריטריונים אלו עשויים להשתנות בהתאם לתקנון הקרן.

משיכת כספים מקרן השתלמות למורים by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

Check Also

מכתבים למערכת

רצף קצבה וחרטה מרצף קצבה

במועד פרישתי, ביקשתי לייעד את כל הפיצויים בקופה, לרצף קצבה. מה שיעור המס המוטל על הפדיון? האם המס כעת הוא על כל הסכום ,גם על הסכום שהיה פטור?

9 comments

  1. הי נדב,
    הנושא מאד חשוב.
    לצערי הרב חבל שלא הרחבת את הנושא לניוד הכספים מקרנות ההשתלמות הנ"ל לגופים מוסדיים אחרים.
    מה דין הכספים? האם כל הכספים עוברים או רק חלק. ומה עם עובדים שיצאו לפנסיה ורוצים לנייד את הקרנות שלהם.
    תודה רבה

    • תודה רבה,
      אולי בעתיד נרחיב ליתר הנושאים

      • מחזק את הבקשה. למי שמייעד את החיסכון בקה"ש לפנסיה\ הורשה, האופציה של קרן המורים היא סופר דפנסיבית (אחוז מניות מקסימלי של 25-30) וגרועה למדי. מצד אחד יש את היתרונות שאחוז ההפרשות גבוה מזה של שכירים רגילים וד"נ נמוכים, ומצד שני לא ברור באיזה שלב, אם בכלל, ניתן לנייד את הצבירה לקרן עם מדיניות השקעה נורמלית.

      • בתור מורה חדש, האם כדאי לבחור(אם אני יכול) קרן מישור או לבחור קרן השתלמות רגילה
        אם לא חשוב לי המענק החודשי בשנת השבתון

    • העברת כספים
      העברת כספים מקרן השתלמות למורים לקרן השתלמות אחרת

      במסלול הרגיל

      בהתאם לתקנה 3 א' בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל):
      העברה מקרן השתלמות מיוחדת למורים לקרן השתלמות אחרת , ובלבד שהעמית רשאי למשוך את הכספים בסכום חד פעמי בהתאם לתקנון הקרן.

      תקנה זו קובעת את המקרים בהם ניתן להעביר כספים שהופקדו בקרן השתלמות מיוחדת למורים לקרן השתלמות אחרת, באותם תנאים שקיימים לעמיתים במשיכת כספים בקרן השתלמות מיוחדת למורים, כלומר להמתין שש שנים ממועד הפקדה ראשונה ולעמוד בקריטריונים למשיכת כספים.
      במקרה של זכאות – העברת הכספים תתבצע בהתאם לקריטריון המשיכה/העברה בצירוף מסמכים מתאימים לקריטריון.

      לידיעתכם, העברת הכספים לפי חלק העובד בתוספת מלוא חלק המעביד תתבצע רק בהתאם לקריטריון של פרישה לגמלאות או פרישה לפי גיל פרישה.

      במסלול המקוצר – קרן מקור

      העברה אפשרית לכל קרן השתלמות אחרת גם אם העמית אינו זכאי למשיכת כספים והכספים אינם נזילים.
      אך העברת כספים לקופת תגמולים ופיצויים אפשרית רק לאחר תום שש שנים ממועד הפקדה הראשונה .

      • תוספת- זכאות להצטרף לקרן מקור

        לידיעתכם, החל מיום 31.12.13 נכנסו שינויים בתקנוני קרנות ההשתלמות לעובדי הוראה, ובהם פתיחת מסלולי השקעה חדשים בכל קרן : מסלול כשר ומסלול אג"ח.
        שינוי בהוראת סעיף זכאים להצטרפות למסלול אג"ח: הועלה גיל המצטרפים ל – 55 שנים.

        א. מסלול כשר –
        מדיניות ההשקעה במסלול זה הינה כדלקמן: החברה תהיה רשאית להשקיע את כספי המסלול בכל השקעה שתיקבע על ידי ועדת ההשקעות מעת לעת, והכל בכפוף לכללי ההלכה היהודית. למען הסר ספק, השאת התשואה במסלול זה מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי ההלכה היהודית.

        תנאי העברת כספים למסלול כשר
        ללא תנאים

        ב. מסלול אג"ח –

        מדיניות ההשקעה במסלול זה הינה כדלקמן: 75% לפחות מנכסי המסלול יושקעו במכשירי חוב מכל סוג, כמפורט בתקנון הקרן. נכסי המסלול לא יושקעו במניות.

        תנאי העברת כספים בקרן השתלמות הרגילה למסלול אג"ח

        1 . גיל 55 ויציאה בעבר לשנת השתלמות
        2 . גיל 55 ולזכותו של העמית 2 מחזורי חיסכון מלאים (בעלי 6 שנים לפחות)
        * במקרה זה ניתן יהיה להעביר את המחזור הוותיק בלבד
        3 . פרישה לגמלאות

        *לתשומת לבך:
        עמית המעביר כספים למסלול אג"ח לא יוכל לצאת להשתלמות עפ"י מחזור זה .
        העברת הכספים בקרן השתלמות המקוצרת "מקור" למסלול אג"ח הינה ללא תנאים.

        מסלולים אלה מצטרפים למסלול ההשקעה הקיים בקרן שייקרא מעתה "מסלול כללי".
        כמו כן, נערכו תיקונים נוספים בתקנוני הקרנות. כל השינויים אושרו על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר.

      • קלמן נוימן

        תודה רבה. זו אינפורמציה חשובה שלא היתה ידועה לי

  2. בתור מורה חדש, האם כדאי לבחור(אם אני יכול) קרן מישור או לבחור קרן השתלמות רגילה?
    האם יש לי אפשרות כזו?
    אם לא חשוב לי המענק החודשי בשנת השבתון

    • לא ניתן לעבור לקרנות אלו רק במידה ועברת כבר גיל 55.
      את יכולה לבחון מעבר לקרן השתלמות רגילה אבל אז אחוזי ההפקדה יהיו נמוכים יותר.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים