דף הבית / צרכנות / כיצד תבצעו את משיכת הכספים מקופת הגמל עם סכומים קטנים מ – 8,000 שקלים?

כיצד תבצעו את משיכת הכספים מקופת הגמל עם סכומים קטנים מ – 8,000 שקלים?

ועדת הכספים אישרה להרחיב את הוראת השעה למשיכת סכומים נמוכים מקופת הגמל. בנוסף, אישרה הועדה להגדיל את משיכת הכספים מ- 7,000 שקלים ל- 8,000 שקלים.

הוראת השעה שהחלה באפריל 2014 ונמשכה עד יוני 2015 אפשרה משיכת כספים בפטור ממס מקופות הגמל בסכום של 7,000 שקלים, ההוראה המקורית אפשרה למשוך סכומים שהופקדו עד לתאריך 31.12.2012. כעת הגדילה ועדת הכספים את הסכום אותו ניתן למשוך בפטור ממס ל- 8,000 שקלים ועבוד סכומים שהופקדו עד לדצמבר 2013.

שימו לב ! בימים אלו נשלחים מכתבים מהקופות בדבר האפשרות למשיכת הכספים ללא מס. במידה ולא תמשכו את הכספים החל מחודש מרץ 2017, תתחילו לשלם דמי ניהול חודשים של 6 שקלים ללא תלות בגובה החיסכון.

מהיכן ניתן למשוך כספים בפטור ממס?

  • קופות גמל במעמד שכיר
  • קופות גמל עם כספי פיצויים
  • קרנות פנסיה ותיקות

במסגרת התקנות שאושרו כאמור ושמאפשרות את המשיכה, הוחלט שהאפשרות למשוך כספים תחול גם על כספים שנצברו עד סוף שנת 2013 עבור חשבונות לא-פעילים, שלא הופקדו בהם כספים. עד עתה, ניתן היה למשוך כספים רק מחשבונות לא-פעילים עד 2011 כולל. עוד הרחיבו התקנות את ההוראה, כך שניתן למשוך יתרה צבורה נמוכה עד סך של 8,000 ₪ מכל קופת גמל לא משלמת קצבה, מכספיי פיצויים וכאמור לעיל, גם מקרנות ותיקות. נציגי רשות המיסים ציינו, כי הכספים הצבורים, אותם יהיה ניתן למשוך גם בהמשך, מוצמדים למדד.

לא קיבלת מכתב שמודיע על זכאותך? בקישורים המצורפים, מופיעות הנחיות לבדיקת זכאות בכל אחת מהחברות.

מה הם התנאים למשיכת הכספים מקופת הגמל בפטור ממס?

1. בחשבון בקופה לא הופקדו כספים מיום כ"ט בטבת התשע"ד, 1 בינואר 2014.
2. לא הועברו לחשבון בקופה או ממנו כספים מקופת גמל אחרת או אל קופת גמל אחרת, מיום כ"ט בטבת התשע"ד, 1 בינואר 2014.
3. היתרה הצבורה הכוללת, כולל כספי רכיב הפיצויים, בכל החשבונות בקופה, לא עלתה על 8,000 ₪ במועד הרלבנטי לבקשת המשיכה:

מועד הגשת בקשת הפדיון מועד חישוב היתרה הצבורה
עד 31/2/2017 31/12/2015
1/4/2017 – 31/12/2017 31/12 לשנה שקדמה למועד הגשת הבקשה
01/01/2018 ל- 31/03/2018 31/12 לשנתיים שקדמו למועד הגשת הבקשה

דוגמאות להמחשה, היתרה הצבורה ביחס לבקשה שהוגשה ביום 5 בינואר 2018 תהיה היתרה נכון ליום 31 בדצמבר 2016. היתרה הצבורה ביחס לבקשה שהוגשה ביום 5 באפריל 2018 תהיה היתרה נכון ליום 31 בדצמבר 2017.

כיצד לבצע את משיכת הכספים מקופת הגמל?

ריכזנו כאן רשימה של קופות הגמל העיקריות ומידע לגבי אופן המשיכה בכל אחת מהקופות. כאשר ברוב המקרים מספיק להגיע לסניף הבנק המתפעל של הקופה בצירוף, תעודה מזהה ואישור על פרטי חשבון הבנק של החוסך אליו יועברו הכספים. למידע נוסף ניתן ללחוץ על הקישור ולהגיע ישירות לעמוד בחברה המנהלת של קופת הגמל שלך.

לאחר הגשת בקשת המשיכה יועברו הכספים לחשבונך בתוך 10 ימי עסקים.

חברה מנהלת

אופן משיכה

מידע נוסף לגבי אופן המשיכה

אלטשולר שחם

יש לפנות לחברה

מידע נוסף

אנליסט

יש לפנות לחברה

מידע נוסף

אקסלנס

יש לפנות לסניפי בנק מזרחי

מידע נוסף

הלמן אלדובי

יש לפנות לסניפי בנק מזרחי

מידע נוסף

הפניקס

יש לפנות לסניפי בנק לאומי

מידע נוסף

הראל

יש לפנות לסניפי בנק לאומי

מידע נוסף

ילין לפידות

יש לפנות לסניפי בנק לאומי או לחברת ילין לפידות

מידע נוסף

כלל, קופת גמל תמר או בר

יש לפנות לחברה בפקס או במייל
עבור קופת הגמל "תמר" – ניתן לפנות לסניפי בנק לאומי
עבור קופת הגמל "בר קרן גמולים" – ניתן לפנות לסניפי בנק הפועלים

מידע נוסף

מיטב דש

יש לפנות לחברה בפקס או במייל

למידע נוסף

מנורה מבטחים (למעט קופת גמל מור)

יש לפנות לסניפי בנק פועלים

מידע נוסף

מנורה מבטחים, קופת גמל מור

יש לפנות לסניפי בנק לאומי

מידע נוסף

פסגות

יש לפנות לסניפי בנק פועלים או לחברה

מידע נוסף

קופת גמל גל או כלנית (הסתדרות המורים)

יש לפנות לחברה

מידע נוסף

קופת גמל רשף או הילה (ארגון המורים)

ייש לפנות לסניפי בנק מסד או למנורה מבטחים

מידע נוסף

 לא מצאתם את קופת הגמל שלכם? תרשמו לנו בתגובות ונוסיף אותה.

כיצד תבצעו את משיכת הכספים מקופת הגמל עם סכומים קטנים מ - 8,000 שקלים? by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

Check Also

קופסה

יש לך כספי פיצויים בקופת גמל? יכל להיות שכדאי לך להעביר אותם

עובדים המבקשים לקבל בעתיד קצבה גבוהה יותר צריכים לבחון כבר היום את הכדאיות של העברת כספי הפיצויים מקופת הגמל אל קרן הפנסיה.

38 comments

  1. שלום,

    לא מופיעות הקופות: גל, רשף, מגדל- מקפת, פריזמה.
    ורציתי לדעת אם מדובר גם בקרנות פנסיה?
    תודה
    אשמח לעידכון
    רוית כהן
    0546431050

  2. ברזלאי יהודית

    תהיו ברוכים על האתר,
    איך אני מקבלת את הטופס למשיכת כספים?

    בתודה

  3. שלום,

    בנתונים שקיבלתי רשום שישנה קופת גמל ב"מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל". לצערי האתר של מגדל אינו נגיש בכלל בימים האחרונים ואני לא מצליחה להשיג אותם טלפונית… :-/

    תודה!

  4. הקישור לטופס של רשף – ארגון המורים אינו עובד

  5. האם הפטור חל גם על קרנות פנסיה ותיקות כמו מבטחים הישנה? לקרנות לא פעילות?

  6. בתשובה לשירלי,

    האם את מתכוונת לקרן פנסיה חדשה מקפת שבבעלות מגדל? ההוראה לא חלה על קרנות פנסיה חדשות, רק ותיקות.

  7. האם צריך לקבל אישור ממס הכנסה לצורך משיכת הכספים מקרן פנסיה ותיקה?

  8. מה ההגיון בכך שעבור כל קופה צריך לגשת לבנק אחר?
    יש לי 4 קופות כל אחת נפתחה אצל מעסיק אחר וכל אחת רדומה עם סכום נמוך..
    לפי הרשימה אני צריך לגשת ל 4 בנקים שונים.
    חשבתי על לאחד אותם ואז לגשת לבנק אחד אבל לפי הקריטריונים אם אני אאחד אותם אז זה יחשב כתנועה ולכן כבר לא אהייה זכאי למשוך את הכספים.

  9. הערה: הקישור למידע נוסף בפסגות לא עובד

  10. איך אני יודע אם זו קרן ותיקה. יש לי במגדל והיא לא פעילה 9 שנים

  11. זאת אומרת מי שבקרנות החדשות לא יכול למשוך כספים ללא תשלום מס. אלא אם כן יש דרך אחרת לעשות כן?

  12. ברקוביץ קרולה

    מה לגבי הכספים ב מנוף ביטוח תקציבי ? תודה.

  13. היי נדב,
    יש לך הצעה מה לעשות עם קופות ממש קטנות, של 1 ש"ח, של 6 ש"ח,
    מה יקרה אם לא נמשכו הכספים?

  14. אי.בי.איי

  15. הקישור של פסגות מוביל לעמוד לא נכון ולא עדכני
    אנא עדכן את הלינק לכתובת https://www.psagot.co.il/heb/PensionSavings/withdrawl/Pages/default.aspx
    בנוסף ניתן לבצע את המשיכה גם מול פסגות באמצעות
    טופס דיגיטלי שמופיע גם הוא באתר

  16. שלום נדב,
    1. יש לי כמה קופו"ג קטנות במקומות שונים – כיצד אני מבצע איחוד שלהם לקופה אחת ? אני לא רוצה לפדות.
    2. אני רוצה לחסוך סכום נזיל שיש לי, כך שגם ישאר נזיל וגם אוכל לקבל תשואה גבוהה מפק"ם בבנק.
    קראתי אצלך באתר, על כמה אופציות ולא ברור לי מה כדאי – האם קופ"ג להשקעה, או פוליסת חיסכון ?
    תודה לך,
    אבי

    • שלום אבי

      1. לא ניתן לאחד מספר חשבונות בקופות קטנות לקופת גמל אחת. יש אפשרות להעביר את הכספים לקרן פנסיה אבל בצורה הזאת הכספים כבר לא יהיו כספים הוניים.
      2. אכן יש היום גם פוליסת חיסכון וגם קופת גמל להשקעה. לתפיסתי החיסכון בקופת גמל להשקעה עדיף. אך במידה ותקבל דמי ניהול נמוכים יותר בפוליסת חיסכון זאת אפשרות גם להשקיע במוצר זה.

  17. יעקב שליבה

    לא מופיע איילון גמל בע"מ אילון מסלולית 50-60

    • בוקר טוב יעקב,

      החל מינואר מי שמנהל את קופות הגמל של איילון היא מיטב דש, מציע לפנות אליהם בשאלה כיצד לבצע את המשיכה מקופות אלו.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. (*) שדות חובה מסומנים

נגישות
סגור