דף הבית / צרכנות / כיצד תבצעו את משיכת הכספים מקופת הגמל בסכומים נמוכים מ – 8,000 שקלים?

כיצד תבצעו את משיכת הכספים מקופת הגמל בסכומים נמוכים מ – 8,000 שקלים?

ועדת הכספים אישרה להרחיב את הוראת השעה למשיכת סכומים נמוכים מקופת הגמל. בנוסף, אישרה הועדה להגדיל את משיכת הכספים מ- 7,000 שקלים ל- 8,000 שקלים.

הוראת השעה שהחלה באפריל 2014 ונמשכה עד יוני 2015 אפשרה משיכת כספים בפטור ממס מקופות הגמל בסכום הנמוך של 7,000 שקלים, ההוראה המקורית אפשרה למשוך סכומים שהופקדו עד לתאריך 31.12.2012. כעת הגדילה ועדת הכספים את הסכום הנמוך אותו ניתן למשוך בפטור ממס ל- 8,000 שקלים ועבור סכומים שהופקדו עד לדצמבר 2013.

שימו לב ! בימים אלו נשלחים מכתבים מהקופות בדבר האפשרות למשיכת הכספים ללא מס. במידה ולא תמשכו את הכספים החל מחודש מרץ 2017, תתחילו לשלם דמי ניהול חודשים של 6 שקלים ללא תלות בגובה החיסכון.

מהיכן ניתן למשוך כספים בפטור ממס?

  • קופות גמל במעמד שכיר
  • קופות גמל עם כספי פיצויים
  • קרנות פנסיה ותיקות

במסגרת התקנות שאושרו כאמור ושמאפשרות את המשיכה, הוחלט שהאפשרות למשוך כספים תחול גם על כספים שנצברו עד סוף שנת 2013 עבור חשבונות לא-פעילים, שלא הופקדו בהם כספים. עד עתה, ניתן היה למשוך כספים רק מחשבונות לא-פעילים עד 2011 כולל. עוד הרחיבו התקנות את ההוראה, כך שניתן למשוך יתרה צבורה נמוכה עד סך של 8,000 ₪ מכל קופת גמל לא משלמת קצבה, מכספיי פיצויים וכאמור לעיל, גם מקרנות ותיקות. נציגי רשות המיסים ציינו, כי הכספים הצבורים, אותם יהיה ניתן למשוך גם בהמשך, מוצמדים למדד.

לא קיבלת מכתב שמודיע על זכאותך? בקישורים המצורפים, מופיעות הנחיות לבדיקת זכאות בכל אחת מהחברות.

מה הם התנאים למשיכת הכספים מקופת הגמל בסכום נמוך בפטור ממס?

1. בחשבון בקופה לא הופקדו כספים מיום כ"ט בטבת התשע"ד, 1 בינואר 2014.
2. לא הועברו לחשבון בקופה או ממנו כספים מקופת גמל אחרת או אל קופת גמל אחרת, מיום כ"ט בטבת התשע"ד, 1 בינואר 2014.
3. היתרה הצבורה הכוללת, כולל כספי רכיב הפיצויים, בכל החשבונות בקופה, לא עלתה על 8,000 ₪ במועד הרלבנטי לבקשת המשיכה:

מועד הגשת בקשת הפדיון מועד חישוב היתרה הצבורה
עד 31/2/2017 31/12/2015
1/4/2017 – 31/12/2017 31/12 לשנה שקדמה למועד הגשת הבקשה
01/01/2018 ל- 31/03/2018 31/12 לשנתיים שקדמו למועד הגשת הבקשה

דוגמאות להמחשה, היתרה הצבורה ביחס לבקשה שהוגשה ביום 5 בינואר 2018 תהיה היתרה נכון ליום 31 בדצמבר 2016. היתרה הצבורה ביחס לבקשה שהוגשה ביום 5 באפריל 2018 תהיה היתרה נכון ליום 31 בדצמבר 2017.

כיצד לבצע את משיכת הכספים מקופת הגמל בסכום נמוך?

ריכזנו כאן רשימה של קופות הגמל העיקריות ומידע לגבי אופן המשיכה בכל אחת מהקופות. כאשר ברוב המקרים מספיק להגיע לסניף הבנק המתפעל של הקופה בצירוף, תעודה מזהה ואישור על פרטי חשבון הבנק של החוסך אליו יועברו הכספים. למידע נוסף ניתן ללחוץ על הקישור ולהגיע ישירות לעמוד בחברה המנהלת של קופת הגמל שלך.

לאחר הגשת בקשת המשיכה יועברו הכספים לחשבונך בתוך 10 ימי עסקים.

חברה מנהלת

אופן משיכה

מידע נוסף לגבי אופן המשיכה

אלטשולר שחם

יש לפנות לחברה

מידע נוסף

אנליסט

יש לפנות לחברה

מידע נוסף

אקסלנס

יש לפנות לסניפי בנק מזרחי

מידע נוסף

הלמן אלדובי

יש לפנות לסניפי בנק מזרחי

מידע נוסף

הפניקס

יש לפנות לסניפי בנק לאומי

מידע נוסף

הראל

יש לפנות לסניפי בנק לאומי

מידע נוסף

ילין לפידות

יש לפנות לסניפי בנק לאומי או לחברת ילין לפידות

מידע נוסף

כלל, קופת גמל תמר או בר

יש לפנות לחברה בפקס או במייל
עבור קופת הגמל "תמר" – ניתן לפנות לסניפי בנק לאומי
עבור קופת הגמל "בר קרן גמולים" – ניתן לפנות לסניפי בנק הפועלים

מידע נוסף

מיטב דש

יש לפנות לחברה בפקס או במייל

למידע נוסף

מנורה מבטחים (למעט קופת גמל מור)

יש לפנות לסניפי בנק פועלים

מידע נוסף

מנורה מבטחים, קופת גמל מור

יש לפנות לסניפי בנק לאומי

מידע נוסף

פסגות

יש לפנות לסניפי בנק פועלים או לחברה

מידע נוסף

קופת גמל גל או כלנית (הסתדרות המורים)

יש לפנות לחברה

מידע נוסף

קופת גמל רשף או הילה (ארגון המורים)

ייש לפנות לסניפי בנק מסד או למנורה מבטחים

מידע נוסף

 לא מצאתם את קופת הגמל שלכם? תרשמו לנו בתגובות ונוסיף אותה.

כיצד תבצעו את משיכת הכספים מקופת הגמל בסכומים נמוכים מ - 8,000 שקלים? by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

Check Also

מחשבון

בין הון להיוון. על משיכת כספים מקופת הגמל לאחר 2008

כיצד למשוך כספי קופת גמל כסכום הוני? כאשר צברת בכל קופות הגמל סכום קטן במיוחד או כאשר צברת כבר קצבה העולה על הקצבה המזערית.

59 comments

  1. שלום,

    לא מופיעות הקופות: גל, רשף, מגדל- מקפת, פריזמה.
    ורציתי לדעת אם מדובר גם בקרנות פנסיה?
    תודה
    אשמח לעידכון
    רוית כהן
    0546431050

    • פריזמה נרכשה על ידי פסגות, מגדל – מקפת זאת קרן פנסיה. הוראת השעה לא חלה על קרנות פנסיה. רק על קופות גמל

      • שלום,
        לגבי מגדל – בבדיקה עלה כי יש לי ביטוח למקרה מוות – שזה לא פנסיה, האם אפשר לדעת לאיזה בנק לפנות?
        תודה רבה!!

  2. ברזלאי יהודית

    תהיו ברוכים על האתר,
    איך אני מקבלת את הטופס למשיכת כספים?

    בתודה

  3. שלום,

    בנתונים שקיבלתי רשום שישנה קופת גמל ב"מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל". לצערי האתר של מגדל אינו נגיש בכלל בימים האחרונים ואני לא מצליחה להשיג אותם טלפונית… :-/

    תודה!

  4. הקישור לטופס של רשף – ארגון המורים אינו עובד

  5. האם הפטור חל גם על קרנות פנסיה ותיקות כמו מבטחים הישנה? לקרנות לא פעילות?

  6. בתשובה לשירלי,

    האם את מתכוונת לקרן פנסיה חדשה מקפת שבבעלות מגדל? ההוראה לא חלה על קרנות פנסיה חדשות, רק ותיקות.

  7. האם צריך לקבל אישור ממס הכנסה לצורך משיכת הכספים מקרן פנסיה ותיקה?

  8. מה ההגיון בכך שעבור כל קופה צריך לגשת לבנק אחר?
    יש לי 4 קופות כל אחת נפתחה אצל מעסיק אחר וכל אחת רדומה עם סכום נמוך..
    לפי הרשימה אני צריך לגשת ל 4 בנקים שונים.
    חשבתי על לאחד אותם ואז לגשת לבנק אחד אבל לפי הקריטריונים אם אני אאחד אותם אז זה יחשב כתנועה ולכן כבר לא אהייה זכאי למשוך את הכספים.

  9. הערה: הקישור למידע נוסף בפסגות לא עובד

  10. איך אני יודע אם זו קרן ותיקה. יש לי במגדל והיא לא פעילה 9 שנים

  11. זאת אומרת מי שבקרנות החדשות לא יכול למשוך כספים ללא תשלום מס. אלא אם כן יש דרך אחרת לעשות כן?

  12. ברקוביץ קרולה

    מה לגבי הכספים ב מנוף ביטוח תקציבי ? תודה.

  13. היי נדב,
    יש לך הצעה מה לעשות עם קופות ממש קטנות, של 1 ש"ח, של 6 ש"ח,
    מה יקרה אם לא נמשכו הכספים?

  14. אי.בי.איי

  15. הקישור של פסגות מוביל לעמוד לא נכון ולא עדכני
    אנא עדכן את הלינק לכתובת https://www.psagot.co.il/heb/PensionSavings/withdrawl/Pages/default.aspx
    בנוסף ניתן לבצע את המשיכה גם מול פסגות באמצעות
    טופס דיגיטלי שמופיע גם הוא באתר

  16. שלום נדב,
    1. יש לי כמה קופו"ג קטנות במקומות שונים – כיצד אני מבצע איחוד שלהם לקופה אחת ? אני לא רוצה לפדות.
    2. אני רוצה לחסוך סכום נזיל שיש לי, כך שגם ישאר נזיל וגם אוכל לקבל תשואה גבוהה מפק"ם בבנק.
    קראתי אצלך באתר, על כמה אופציות ולא ברור לי מה כדאי – האם קופ"ג להשקעה, או פוליסת חיסכון ?
    תודה לך,
    אבי

    • שלום אבי

      1. לא ניתן לאחד מספר חשבונות בקופות קטנות לקופת גמל אחת. יש אפשרות להעביר את הכספים לקרן פנסיה אבל בצורה הזאת הכספים כבר לא יהיו כספים הוניים.
      2. אכן יש היום גם פוליסת חיסכון וגם קופת גמל להשקעה. לתפיסתי החיסכון בקופת גמל להשקעה עדיף. אך במידה ותקבל דמי ניהול נמוכים יותר בפוליסת חיסכון זאת אפשרות גם להשקיע במוצר זה.

      • שלום נדב,
        אולי אני לא מגדיר נכון וצריך לבצע "ניוד" קופות גמל. כלומר, להעביר את כל הקופות הקטנות לחברה אחת ושם באותו גוף לאחד/למזג את כל הקופות תחת קופה מובילה אחת, עם כמה מסלולים.
        האם זה אפשרי וכיצד מבצעים את ההליך ? ( כל הקופות נזילות ).
        תודה.

        • בוקר טוב,

          הגדרת נכון, אך ניוד לא מאחד את הקופות הוא רק מעביר את הקופה כמו שהיא לחברה אחרת.

          • כלומר, רק לפדות או להשאיר ולשלם דמי ניהול שאוכלים את החיסכון ?
            ודבר נוסף – באם רוצים להפקיד 140,000 ש"ח בקופת גמל להשקעה, האם צריך והאם ניתן לפתוח 2 קופות של 70,000 ש"ח בכל אחת באותה חברה, או שצריך בחברות שונות ?

  17. יעקב שליבה

    לא מופיע איילון גמל בע"מ אילון מסלולית 50-60

    • בוקר טוב יעקב,

      החל מינואר מי שמנהל את קופות הגמל של איילון היא מיטב דש, מציע לפנות אליהם בשאלה כיצד לבצע את המשיכה מקופות אלו.

  18. באם קיימת קופת גמל שיש בה מעט יותר מ-8000 ש"ח (כ-8600), האם ניתן למשוך 8000 ש"ח בפטור ממס ולשלם את המס של 35 אחוז על ההפרש בלבד? או שבמקרה כזה אין בכלל זכאות למשיכה פטורה ממס?

    • בוקר טוב,

      כדי למשוך ללא מס צריך לעמוד בכללים המופיעים בעמוד לגבי מצב הקופה ומועדי הפקדת הכספים. במידה ועומדים בכללים לא צריך לשלם מס כלל.
      במידה ולא עומדים בכללים, משלמים 35% מס על כל הכסף ולא רק על החלק העודף.

      • לגבי קופה קטנה של 2000 אבל עם הפקדה במהלך 2014 ולכן אינה עומדת בקריטריון:
        1 – האם יתחילו להוריד 6 ש"ח לחודש.
        2 – האם סביר שבשנה זו יקדמו את התאריך של סוף הפקדות בשנה נוספת ?

        • שלום יגאל,

          כן בחשבון קטן יגבו דמי ניהול של 72 שקלים בשנה. כרגע לא יגדילו את מועד ההפקדה האחרון.
          האם לא ניתן לנייד את הכספים לקרן פנסיה בה יש לך כספים?

  19. נדב שלום קיבלתי מכתב מאקסלנס כי ישלי קופת על סך של 7800 שח במכתב שלחו אותי לבנק מזרחי למשוך את הקופה בהתאם להוראת השעה וכאשר הגעתי לבנק נמסר לי כל צילום ההמחאה וצילום תעודת הזהות יועבר לחברה עצמה ולאחר יצירת קשר עם החברה התחילו בטרטור ובבקשות לשנות את טופס משיכת הכספים מקופת גמל לפיצויים לאחר מכן ביקשו אישור מביטוח לאומי כי אין הפרשה של כספים לאחר מכן ביקשו אישור מפקיד שומה שקבע כי יש לנכות מס בשיעור של 31 אחוז לאחר עברת האישור של פקיד הדומה להמשך טיפול של החברה נמסר לי יש לפנות שוב לפקיד שומה בצירוף מכתב מהחברה המציין כי יש פטור מלא ממס על כספי פיצויים בצבירה נמוכה ע"פ הוראת שעה בפניה חוזרת לפקיד שומה מסר כי הפטור אינו חל כספי פיצויים אלא רק על קופות גמל (למרות שבאתר של משרד האוצר זה מופיע תחת קופת גמל ) מדובר בכספים משנת 82 בהיותי קטין , לפי מה שקראתי ולמיטב הבנתי ניתן למשוך את הכספים עם פטור מלא האם נכון ומה עלי לעשות כי החברה מתעקשת לנכות מס בשיעור 31 אחוז ???
    אודה לתשובתך המהירה חיים בכר

    • ערב טוב חיים,

      הפטור ממס על משיכה בסכומים נמוכים חל גם על כספי פיצויים שהופקדו עד לשנת 2014. מומלץ כי תפנה שוב למס הכנסה.

      • פניתי למס הכנסה שוב הם מסרו כי אין מה לעשות ויש לנכות מס מה עליי לעשות פשוט מטרטרים כל משהו שמגיע לי

  20. יש לי קופה נמוכה 8000 שח במגדל חברה לביטוח והם אמרו לי שאני צריך לשלם מס של 35% האם זה נכון ולמי עליי לפנות אם זה לא נכון
    אודה לתשובתך

    • הוראת השעה חלה על קופות גמל וקרנות פנסיה ותיקות. ההוראה אינה חלה (כיום) על פוליסות ביטוח וקרנות פנסיה. יש הצעה להרחיב בעתיד את הוראת השעה.

  21. לא מצאתי קרן פנסיה ותיקה מקפת של עמיתים..

  22. המון תודה על המידע נדב!
    ציינת שאפשר לנייד מקופ״ג לקרן פנסיה –
    האם תקרת ההפקדה החודשית לקרן פנסיה חדשה באה לידי ביטוי בעת ניוד לקרן הפנסיה?
    אם כן, איך מחושבת ״תקרת הניוד״ – על בסיס שנתי? רב שנתי?

    • כן, שים לב שבטופס הניוד עליך לציין את התקרה השנתית לקרן הפנסיה. במידה והיתרה בקופת הגמל (יתרה חלקי הותק של הקופה) עולה על אותה תקרה שנתית הכספים יגלשו לקרן המשלימה. בנוסף במידה ויש לך הפקדות שוטפות לקרן המקיפה לא תוכל לנייד תקרה מלאה והיתרה תגלוש לקרן משלימה.

      זאת התאוריה, בפועל קליטת הכספים עשויה להשתנות מקרן לקרן.

      • תודה נדב.
        הייתי מצפה שרק ההפקדות בקופה המקבלת ישפיעו על התקרה. תוכל להסביר איך הותק בקופה המעבירה משפיע גם הוא על החישוב?
        [כמו כן אם יש מקור מידע שמסביר את הנושא אשמח אם תפנה אותי ולא אטריד אותך בעוד שאלות. :)]

        • נראה לי שמצאתי – תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), סעיף 2(ד)(1).
          הסכום שאפשר להעביר מהקופה המעבירה חסום בתקרת ההפקדה החודשית (בעת ההעברה) כפול מספר חודשי הותק בקופה המעבירה.

  23. האם משיכת יתרה נמוכה מקופ"ג בפטור ממס מקטינה את יתרת ההון הפטורה כמו משיכת כספי פיצויים פטורים?
    (כפי שהסברת פה: http://www.pensuni.com/?p=1258)

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים