דף הבית / תכנון פרישה / 4 דברים שאתם חייבים לדעת לפני שאתם חותמים על בקשה לפנסיית זקנה

4 דברים שאתם חייבים לדעת לפני שאתם חותמים על בקשה לפנסיית זקנה

רובנו משקיעים את עיקר המשאבים בניהול החיסכון הפנסיוני עד לפרישה, בחירת מסלול ביטוח, בחירת מסלול השקעה והורדת דמי הניהול.

אך אנחנו משקיעים רק כמה דקות בבחירת מסלול הפרישה שילווה אותנו עד שנסיים את דרכנו בעולם הזה.

חשוב לדעת ! בחירה לא נכונה עשויה תפגע ביותר מעשרים אחוזים בפנסיית הזקנה אותה נקבל בפרישה.

כתבתי בעבר על מסלולי הפרישה בקרן הפנסיה והייתי רוצה להוסיף בפוסט הזה מספר מחשבות נוספות.

ניזכר כי קרן הפנסיה תשלם קצבה לכל החיים לחוסך ולאחריו לבן או בת הזוג שלו בשיעור שיקבע במועד הפרישה.

חוסך ללא בן זוג יקבל כמובן קצבה גבוהה יותר מחוסך נשוי.

נגעת – נסעת

3177999743_b7d7f9934d_z

תמונה ברישיון שימוש CC צולמה על ידי Andy Schultz

מכיוון ומקדם הפרישה נקבע בהתאם למסלול הפרישה, נתוניו האישים של החוסך ובן הזוג שלו. מהרגע שנקבל את קצבת הפנסיה הראשונה שלנו מהקרן, לא יהיה ניתן עוד לבצע שינויים בתכנית.

לכן מומלץ להגיע מוכנים להגשת הבקשה. חשוב לראות שמבינים את המשמעות של המהלכים עליהם אנו חותמים.

לדוגמא: 100,000 שקלים יקנו לפנסיונר בן 67 כ- 550 שקלים בחודש. האם כדאי לו למשוך את הכספים או לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה?

את ההחלטה חייבים לקבל לפני קבלת הקצבה הראשונה.

קצבת הפנסיה היא כמו עוגה, אי אפשר לאכול את כולה ולהשאיר אותה שלמה

5613665241_5d3e8ca143_z

תמונה ברישיון שימוש CC צולמה על ידי Karen McCown

כל החלטה שנעשה לגבי קבלת הקצבה, תשפיע על גובה הקצבה אותה נקבל. לדוגמא באפשרות החוסך לקבוע את אחוז הקצבה שתקבל בת הזוג אחרי מותו. במידה ויחליט להעניק לבת הזוג אחוז קצבה גבוה יותר, הקצבה שלו תקטן.

נחליט לבחור בקצבאות מובטחות, קצבת הזקנה שלנו תקטן.

אין מסלול פלאים שיעניק לנו את הפנסיה הגבוהה ביותר על חשבון קרן הפנסיה.

דו קרב מקסיקני

2141649813_03e886d464_z

תמונה ברישיון שימוש CC צולמה על ידי Scott Ronson

לחוסך ולקרן הפנסיה יש את אותו המידע על מצבו של החוסך. חוסך שיודע שהוא לא בקו הבריאות, יעדיף לבחור תקופת הבטחה על חשבון הקצבה החודשית

חוסך שיודע שהוא הולך לחיות עד לגיל 120 יעדיף לקבל את הקצבה הגבוהה ביותר.

לקרן הפנסיה אין עדיפות לגבי בחירה זו או אחרת שיעשה החוסך.

בסופו של דבר, לא ניתן לחזות את העתיד

1907778_586918141412488_6592384690055168405_n

תמונה נלקחה מאתר mandatory.com

ההחלטה שנראתה לנו טובה ביותר במועד החתימה תתברר כשגויה בעוד שנתיים או שלוש.

בני זוג נשואים יכולים להתגרש. או חס וחלילה להתאלמן.

המצב הבריאותי שהיה מצוין במועד החתימה משתנה באופן פתאומי.

לכן בסופו של דבר

תהליך הפרישה הוא תהליך מורכב, לכן מומלץ להקדיש לכך חשיבה, להתייעץ עם מי שצריך להתייעץ (ואפילו בתשלום) להחלטה שתעשו בגיל הפרישה יש משמעות עבורכם לעשרים שנים הבאות.

4 דברים שאתם חייבים לדעת לפני שאתם חותמים על בקשה לפנסיית זקנה by

אודות נדב טסלר

נדב טסלר, בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כמנהל מוצר באגף השיווק במנורה מבטחים פנסיה וגמל והעורך הראשי של אתר פנסיוני.

Check Also

משחקי הרעב

מי יהיה השורד האחרון?

חולמים להשתתף בסדרת ריאלטי? משנות התשעים מליונים מתושבי ישראל משתתפים בתכנית כזאת בלי ידיעתם. בואו תכירו את החוקים אולי גם תצליחו להגיע להגיע לגמר הגדול.

13 comments

  1. ליזט סלומון

    תודה על המידע המועיל גם באופן פרטי וגם לצורכי עבודה מחכה להמשך

  2. נדב שלום,
    נגעת "על קצה המזלג" בבחירת מסלולי הפרישה. הייתי שמח אם תפרט יותר ותפתח את הדיון בנושא החשוב הזה. בהקשר זה, האם אין "כללי אצבע" מוכרים שיסייעו בבחירה ?
    הבחירה הנכונה נראית לי כמעט בלתי אפשרית, הרי איזה חוסך ידע מה יקרה ולפי מה לבחור (ציטוט מהפוסט: "חוסך שיודע שהוא הולך לחיות עד לגיל 120 יעדיף לקבל את הקצבה הגבוהה ביותר") ?
    אילו תובנות היועץ הפנסיוני יודע לתת ? – אני בטוח שאין מדובר בשיקולים הידועים ליודעי ח"ן בלבד.

    שאלה אחרת: אם חוסך האריך ימים, מעבר לגיל 87, כלומר קיבל כבר 240 תשלומי פנסיה, האם הוא זכאי לקבל תשלומי פנסיה מעבר לכך (ועד 120) ?
    תודה

    • בוקר טוב,

      כתבתי בעבר היתר פירוט על מסלולי הפרישה בקרן, אני מקווה שזה יכל לתת לך מידע נוסף.
      http://www.pensuni.com/?p=308

      בגדול, כפי שכתבתי, אין כאן קומבינות או מסלול מיוחד לעובדי הקרן. כל בחירה שתבצע תשפיע על הקצבה שתקבל או בת הזוג שלך תקבל אחרי שתמות.

      פנסיית הזקנה משולמת לחוסך לכל ימי חיו ולבת זוגו אחריו לכל ימי חייה. כלומר יתכן והרבה מעבר ל-240 תשלומים (בקרן הפנסיה). בביטוח המנהלים, לעומת זאת, במידה והחוסך קיבל כבר 240 תשלומים והלך לעולמו בת הזוג לא תקבל עוד קצבה (במסלול בררת המחדל הכולל מקדם מובטח)

  3. רציתי לשאול בבקשה, אם אני מוותרת על קצבת שאירים בגלל שאני רווקה ללא ילדים, האם זה אומר שאם חלילה קורה משהו אף אחד לא יקבל כסף בשל חלילה אירוע אסון?

  4. שוב תודה על עוד פוסט מעולה.

    כתבת שצריך להחליט אם למשוך קצבה או למשוך את כל הסכום. האם חובה לקבל את ההחלטה בגיל 67. אם למשל מספיקה לי קצבה קטנה יותר ממה שהכסף שלי מסוגל להשיג האם מותר לי לבקש קצבה קטנה יותר שמבוססת על חלק מהכסף, ואת החלק השני של הכסף לתת לו להמשיך להיות מושקע?
    למשל: צבירה של 3,000,000 ומקדם של 200. לוקח קצבה של 7500, ונותן ל-1.5 מיליון הנותרים להמשיך לצמוח.

    • ערב טוב יעקב,

      במידה ויש לך אפשרות קיום בהחלט ניתן להשאיר את הכסף ולמשוך אותו בעתיד כקצבה.
      היתרון – הכסף ממשיך לצבור ריבית והמקדם שלך בעתיד יהיה נמוך יותר
      החיסרון – אתה מקבל פחות קצבאות

      נגעתי בזה בעבר לגבי נשים – http://www.pensuni.com/?p=1359

  5. ההתיחסות בפוסט היא לקרן פנסיה.
    מה לגבי ביטוחי מנהלים?
    מה לגבי ביטוחי מנהלים ותיקים, לפני 2008 שבהם כספים למשיכה הונית?

  6. שלום נדב,

    בפוליסת המנהלים הישנה שלי יש תקופת הבטחה של 120 משכורות. (פוליסה לפני 2000)
    ניתן כמובן לבחור במסלול של 60% לבת הזוג בהתאם ללוחות הישנים.

    1. שאלה – במידה וגם הבעל וגם האשה נפטרים לפני 120 קצבאות – האם יבוצע המשך תשלום לשארים?

    2. שאלה – האם יש מסלול שבו יש תקופת הבטחה לבת הזוג (100%) כאשר לאחריה היא תקבל 60% בלבד?

    • ערב טוב אבי,

      1. כן. יתרת התשלומים המובטחים תשולם
      2. המסלול שאתה מתאר קיים בקרן הפנסיה. לא ידוע לי על פוליסות מתקופה זו עם מסלול כזה. צריך לבדוק בתנאי הפוליסה שלך מה המסלולים הקיימים. למיטב ידיעתי קיים מסלול המבטיח לאלמנה קצבה של 60 אחוזים לכל החיים ללא תקופת הבטחה.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים