בשל המצב הכלכלי עובדים רבים מבקשים למשוך את כספי הפנסיה גם ללא סיום עבודה. באיזה מקרים יהיה ניתן למשוך את כספי הפנסיה בלי להתפטר והאם הכספים יהיו חייבים במס.
כספי הפנסיה נועדו להבטיח לנו את ההכנסה בפרישה, במידה ונמשוך את כספי הפנסיה לאורך תקופת העבודה נישאר לללא הכנסה בפרישה ונצטרך להסתמך על קצבת הזקנה מביטוח לאומי, בשנת 2022 הקצבה עומדת על כ – 1,596 ש"ח בחודש לקצבה הבסיסית.
כדי לשכנע אותנו שלא למשוך את הכספים נקבע מס על כספי התגמולים – מס בגובה 35%.
לדוגמה עובד שמבקש למשוך תוך כדי עבודה 50,000 ש"ח מכספי התגמולים ישלם מס בגובה 17,500 ש"ח
| סכום בקופה | מס | נטו בבנק |
| 50,000 ש"ח | 17,500 ש"ח | 32,500 ש"ח |
עובדים שמבקשים למשוך את כספי הפנסיה תוך כדי עבודה מבלי להתפטר צריכים לדעת ממה מורכבים הכספים (תגמולים ופיצויים) ובאיזה מוצר הם חוסכים (קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים).
הפקדות לפנסיה מורכבות משלושה חלקים, תגמולי עובד, תגמולי מעסיק ופיצויים. כאשר מבחינת משיכה נחלק את הכספים לשניים – תגמולים ופיצויים.
משיכת כספי פיצויים ללא פיטורים
את כספי הפיצויים מקרן הפנסיה ניתן למשוך במקרה של סיום עבודה. לצורך המשיכה יש להציג טופס 161 ואישור שחרור פיצויים מהמעסיק.
במידה וחלפו כבר 4 חודשים מסיום עבודה יהיה ניתן למשוך את כספי הפיצויים גם ללא אישור שחרור הפיצויים. במידה ותבקשו למשוך את הפיצויים ללא טופס 161 ינכו מכם את המס המירבי 47%.
כלומר גם עם התפטרתם מהעבודה וחלפו 4 חודשים ממועד סיום העבודה תוכלו למשוך את כספי הפיצויים מקרן הפנסיה שלכם.
משיכת כספי תגמולים ללא התפטרות
משיכת כספי תגמולים כסכום חד פעמי חייבת במס של 35% לצורך משיכת כספי הפנסיה ללא סיום עבודה יש לבחון באיזה מוצר פנסיוני אתם נמצאים:
משיכת כספים מקרן הפנסיה תוך כדי עבודה
תקנון קרן הפנסיה אינו מאפשר לעובד שכיר למשוך את כספי התגמולים תוך כדי עבודה, ניתן לראות כאן מתוך תקנון קרן הפנסיה של הראל שמשיכה כזאת אפשרית רק לאחר ניתוק יחסי עובד ומעביד.
עובדים שנמצאים בקרן פנסיה ורוצים למשוך את הכספים תוך כדי עבודה יצטרכו להעביר את הכספים לקופת גמל.
>>>קריאה נוספת משיכת כספים מקרן הפנסיה
משיכת כספים מקופת גמל תוך כדי עבודה
לאחרונה פרסמה רשות שוק ההון תיקון לתקנון קופת הגמל שלא מאפשר משיכת כספי תגמולים במהלך תקופת העבודה. חוסכים שהעבירו כספים מקרן הפנסיה לקופת הגמל במטרה למשוך את הכספים צריכים להבין שרשות שוק ההון חסמה אפשרות זו.
משיכת כספים מביטוח מנהלים תוך כדי עבודה
ביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה מתבסס על פוליסה, חוזה אישי בינכם לבין חברת הביטוח. כדי למנוע מצב שבו עובדים מעבירים כספים לביטוח המנהלים ומושכים אותם תוך כדי עבודה, פרסמה רשות שוק ההון הנחיה כי גם מביטוח מנהלים לא ניתן למשוך כספים תוך כדי עבודה.
בדומה לקופת הגמל גם כאן משיכת כספי התגמולים תהייה חייבת במס של 35% למעט מקרים של מיעוט הכנסות (הכנסה הנמוכה משכר המינימום) או במקרה של נכות (והוצאות רפואיות).
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
כשירות לגולשי האתר אנחנו מציעים שירות בתשלום לגולשי האתר, סיוע במשיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני. משיכת כספים חייבת במס בשיעור של 35% אך ישנם מקרים רבים בהם ניתן להקטין את המס.
בשורה התחתונה
לא ניתן למשוך את כספי הפנסיה (כספי התגמולים) תוך כדי עבודה. תוך כדי עבודה ניתן למשוך רק כספים של מעסיקים קודמים. משיכת כספים אינה כדאית מכיוון והכספים נועדו להבטיח את החיים בפרישה ומשיכה שלהם תהייה חייבת במס בשיעור של 35%.
במידה ומצבכם הכלכלי קשה ואתם חייבים למשוך את כספי הפנסיה גם תוך כדי העבודה ניתן לבצע זאת רק במידה ואתם עומדים באחד ממצבי המסכנות.
במידה ובחרתם לבצע את הפעולה בעזרת סוכן הביטוח תסדירו את התשלום מראש.
>>>קריאה נוספת : 7 דרכים למשוך כספי פנסיה ללא מס
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
קורס הפנסיה הדיגיטלי של : פנסיוני להבין את הפנסיה הוא הפתרון עבורכם
כנסו לקורס הפנסיה הדיגיטלי שלנו https://pensuni.com/?page_id=7203
האם אפשר למשוך פיצויים שהופקדו מעבר לתקרה ללא סיום העסקה ?
לא ניתן כלל למשוך פיצויים ללא סיום עבודה
לאחר סיום העסקה..ברצוני למשוך כספי תגמולים. מבינה שעלי לשלם מס 35 אחוז. השאלה מה עלי לילא בטופס 116א?. בסעיף ד כמדומני… ממש הסתבכתי
האם ניתן למשוך כספי תגמולים תוך כדי העסקה?
כיום כבר לא ניתן למשוך כספים של מעסיק נוכחי
מה ההגדרה של הכנסה נמוכה?
נאמר הבעל מרוויח יפה אבל אשתו לא עובדת
או שיש חובות או עיקולים האם שייך לפדות תוך כדי עבודה?
הי חיים,
ראה כאן מידע לגבי משיכת כספים בשל הכנסות נמוכות, מדובר בהכנסה מתחת לשכר המינימום https://pensuni.com/?p=656
שלום, בחודש מרץ 2022 אהיה בת 67. צברתי בקרן הפנסיה סך של 113 א' ש"ח המחולקים כך:
פיצויים – 15 א' ש"ח (של מעסיק נוכחי שאני עובדת אצלנו וממשיכה לעבוד גם אחרי גיל 67)
תגמולים – 93 א' ש"ח (מחולקים חצי ממעסיק נוכחי וחצי ממעסיק קודם שאיני עובדת אצלו כבר מס' שנים)
הפקדות עצמיות לפנסיה – 5 א' ש"ח (כספים שהפקדתי כשהייתי בין עבודות כדי לא לאבד זכויות)
** לפני שנה וחצי בערך מפקיד השומה איפשר לי למשוך כספים כספי פיצויים ממעסיקה קודמת בסך 25 א' ש,ח בפטור ממס.
האם יאפשרו לי גם עכשיו אך מבלי להיתפטר היות ואני מגיעה לגיל פרישה? המעסיק יסכים לחתום לי על שחרור כספי הפיצויים מבחינתו.
שאלות:
כיצד אוכל למשוך את מקסימום הכספים תוך מינימום תשלום מס? (עדיף מבלי טופס 161 א' מהמעסיק הנוכחי מאחר ואני ממשיכה לעבוד ולא רוצה את כל הבירוקרטיה של פיטורים/התפטרות וקליטה מחדש. אודה לעזרתכם.
לא ניתן לבצע משיכה של כספי תגמולים ממעסיק נוכחי ללא הפסקת עבודה, את יכולה למשוך את התגמולים שהפקדת בעצמך או תגמולים ממעסיקים קודמים.
מכיוון וסכום הצבירה שלך עולה על הצבירה המזערית כ- 95 אלף ש"ח המשיכה נחשבת כמשיכה שלא כדין.
ככל שאת עומדת בקריטריונים להקטנת המס, הוא יוקטן אחרת תשלמי 35% מס.
ראי עוד כאן https://pensuni.com/?p=6927
אם אני זכאית לפטור ממס הכנסה עד גובה מסויים בשל מגורים במקום שמקנה כזאת הטבה, האם אני יכולה למשוך את כספי הפנסיה שלי ולקבל הנחה ב 35% מס? או אפילו לא לשלם את המס הזה בכלל?
או שזה לא חלק ממס הכנסה ומחושב בנפרד?
בוקר טוב,
משיכה מקרן פנסיה נחשבת כמשיכה שלא כדין וחייבת במס של 35%.
ראיתי מקרים לכאן ולכאן לגבי תושבים בישובים הזכאים להטבות מס
שלום נדב,
האם ניתן להתחיל לקבל קצבה מחלק תגמולים + פיצויים כשהעובד הגיע לגיל פרישה אך עדיין ממשך לעבוד אצל המעסיק)
(ידוע לי כי בחברת מגדל ניתן לעשות זאת, בהתניה של חתימת מעסיק על הצהרה לגבי כספי הפיצויים ).
אם כן ניתן , אודה לקבלת המקור לדבר.
תודה רבה,
בוקר טוב נאוה,
בכל החברות ניתן לקבל קצבה באישור המעסיק, יש חברות שלא דורשות את האישור
תודה רבה על המידע נדב.
מאמר קצר, ברור, יעיל ומועיל.
רשמת בסוף המאמר:
"…לא ניתן למשוך את כספי הפנסיה (כספי התגמולים) תוך כדי עבודה.
תוך כדי עבודה ניתן למשוך רק כספים של מעסיקים קודמים.
משיכת כספים אינה כדאית מכיוון והכספים נועדו להבטיח את החיים בפרישה ומשיכה שלהם תהייה חייבת במס בשיעור של 35%…."
המשפט הזה בסוף קצת בילבל…
האם זה אומר שיש פה שני מקרים?
1. כספי תגמולים שהתקבלו ממקום העבודה הנוכחי.
אם אני עדיין עובד באותו המקום, אבל אני עדיין צעיר ולא בגיל הפרישה, את הכספים הללו שהתקבלו (ועודנם מתקבלים) מהמעסיק הנוכחי, אני לא יכול למשוך כלל?
או שאת הכספים הללו אני כן יכול למשוך אבל לשלם עליהם 35% מס?
ואם התפטרתי מהמעסיק הנוכחי ואני כרגע מובטל ללא כל עבודה – אוכל למשוך אותם?
(כשאני מתפטר הוא הופך להיות אוטומאטית ל"מעסיק קודם"?)
2. כספי תגמולים שהתקבלו ממקומות עבודה קודמים וממעסיקים קודמים.
משיכה של הכספים הללו אפשרית ותהייה חייבת במס בשיעור של 35%?
או שגם זה לא?
זו כוונתך?
תודה על כל הבהרה.
את הכספים של המעסיק הנוכחי לא תוכל למשוך (גם אם תהייה מוכן לשלם מס), כספים של מעסיקים קודמים ניתן למשוך אך המשיכה תחשב כמשיכה שלא כדין וחייבת במס של 35%
אולי תצליח להסביר לי את ההגיון מבחינת המדינה, למה לא לאפשר משיכה תוך כדי עבודה אצל המעסיק כשהמדינה כן מאפשרת במקרה של עזיבת מקום העבודה? ברמת הרעיון מטרת המדינה לעודד אותך לחסוך לגיל פרישה. אם אני צריך למשוך כספים ויכול לעבור למקום עבודה אחר ורק אז למשוך את הכספים מה ההבדל מבחינת המדינה אם אני עושה את זה תוך כדי עבודה אצל אותו המעסיק? מבחינת המדינה אם היא מאפשרת משיכה במקרה של עזיבה היא כאילו נותנת לך תמריץ לעזוב ובפועל גם אתה וגם המדינה מפסידים יותר כי כשאתה עוזב מקום עבודה אז יש לך פחות ימי הבראה ופחות ימי חופש מה שאומר שהמדינה מרוויחה עלייך פחות מיסים אז מה ההגיון?
האם אוכל למשוך את כספי הפנסיה (ללא הפיצויים)
ממעסיק נוכחי
אם נולד לי בן נכה 100% נכות
אצל ילדים נדרשת נכות בשיעור של 180% לצורך המשיכה
שלום וברכה,
אדם מעל גיל 67 שעדיין עובד ורוצה למשוך את כל כספי הפנסיה שלו, ויש לו 120 אלף שח סך הכל. כיוון שיש פטור ממס אם סכום כספי הפנסיה לא עולה על 95,700שח, האם ירד לו מס של 35% על הכל או רק על 24,300 שח (120,000-95,700)?
תודה מראש.
ככל שעדיין עובד לא יכל למשוך את הכספים שנצברו (לא פיצויים ולא תגמולים)
אם סיים לעבוד, יכל למשוך קודם כל את החלק מעבר לתקרה במס