אקדמיה

היוון קצבה – משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה

משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה שבהסדר, קרן פנסיה ותיקה המנוהלת על ידי עמיתים, בגין תקופת עבודה העולה על 3 חודשים מבטלת את הזכות לקבל קצבה מקרן הפנסיה ואפילו מקרן פנסיה ותיקה אחרת. כלומר נניח שנצברו לך כספים בשתי קרנות פנסיה ותיקות, מבטחים ומקפת. ומשכת כספים מקרן פנסיה אחת, אתה תאבד את הזכאות לקבלת הקצבה גם מהקרן האחרת.

המשמעות היא שבסיום עבודתך אין לך אפשרות למשוך כלל כספי פיצויים או כספי תגמולים מקרן הפנסיה הותיקה.

אמנם לא ניתן למשוך כספים אך באפשרותך לבצע היון כספים, היוון חלק מקצבת הזקנה המגיעה לך. את ההיוון ניתן לבצע לתקופה קצובה של עד 5 שנים או היוון לכל החיים.

מה התנאים לביצוע היוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה?

כדי להוון כספים מקרן פנסיה ותיקה על קצבת הזקנה שלך להיות מעל לשכר המינימום, בשנת 2023 שכר המינימום הוא 5,571 ₪. סכום הקצבה לאחר ההיוון לא יפחת משכר המינימום.

התנאי השני להיוון הוא שלא היית זכאי לקצבת נכות בסמוך לפרישה.

כיצד יחושב סכום ההיוון?

ניתן להוון עד ל- 25% מהקצבה החודשית, כאשר סכום ההיוון יחושב באמצעות המקדמים שמופיעים בנספח ה בתקנון.

מקדמי היוון לכל החיים עבור גברים

לצורך הדוגמה, פורש עם קצבה בגובה 10,000 ₪ מעוניין להוון 25% מקצבתו לכל החיים. מקדם ההיוון לגיל 67 הוא 154 (לערך).

סכום ההיוון החד פעמי הוא 385 אלף ₪ ולאחריו קצבת הזקנה תעמוד על 7,500 ₪.

חשוב לזכור כי היוון הקצבה חייב במס, אך ניתן להסדיר את מעמדו במסגרת קיבוע הזכויות.

דוגמה לפורש שביצע היוון מקרן פנסיה ותיקה

הסדרת ההיוון הפטור באמצעות טופס 161ד על חשבון חלק מהפטור על קצבת הזקנה.

למי כדאי לבצע היוון מקרן הפנסיה הותיקה?

היוון קצבה היא הדרך היחידה לקבלת כספים מקרן פנסיה ותיקה, ככל שאתם זקוקים לסכומים חד פעמים בפרישה ואין לכם חסכונות פנסיונים אחרים זאת האפשרות היחידה שלכם למשיכת הכספים.

בנוסף, במקרים מסויימים לפורשים ללא בן זוג או פורשים חולים היון קצבה הוא כלי להבטחת סכומים חד פעמים למשפחתם.

חשוב לדעת כי במקרה של מוות בתוך תקופת ההיוןן תחושב קצבת שאירי הפנסיונר בהתאם לקצבה לפני ההיוון. כלומר בדוגמה שלנו, בת הזוג של הפנסיונר תהייה זכאית לקצבה בגובה 6,000 ₪.

מתי ניתן להגיש בקשה להיוון קצבה?

את הבקשה להיוון קצבה מקרן פנסיה ותיקה ניתן להגיש עד 60 ימים ממועד קבלת קצבת הזקנה. לאחר מכן תאבדו את האפשרות לקבלת סכומים חד פעמיים.

רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
אנחנו מזמינים אותך להגיע לפגישת תכנון פנסיוני אישית
למידע נוסף על שירות תכנון פנסיוני אישי https://pensuni.com/?page_id=7283

היוון קצבה - משיכת כספים מקרן פנסיה ותיקה by

נדב טסלר

נדב טסלר, מתכנן פרישה, משמש כסמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים לשעבר סמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה, ומנהל המוצר באגף השיווק במנורה מבטחים. מרצה כיום במכללת נתניה ומכללה לפיננסים BDO. בעל הבלוג : פנסיוני, להבין את הפנסיה. לנדב תואר M.A במנהל עסקים מהמכללה למנהל, B.A במנהל עסקים מאוניברסיטת בן גוריון והוא מחזיק רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

תגובות

    1. היוון קצבה הוא קבלת סכום קצבאות כסכום חד פעמי,
      בהיוון לחמש שנים מקבלים את הקצבאות שהיו צריכות להיות משולמות לחמש שנים (עד 25% מהן) ובהיוון לכל החיים מקבלים את הקצבאות שהיו צריכות להיות משולמות לכל החיים.
      מכיוון שמדובר בהיוון ישנו מקדם לצורך חישוב הסכום שצריך לקבל – כפי שמופיע בצילום

  1. "בסיום עבודתך אין לך אפשרות למשוך כלל כספי פיצויים או כספי תגמולים מקרן הפנסיה הותיקה".
    ליתר דיוק: ישנו חלון זמן קצר (60 יום לאחר הגעה לגיל הפרישה) שבו ניתן למשוך את התגמולים והפיצויים (סעיף 48 בתקנון האחיד).
    הסכום המתקבל הוא התגמולים והפיצויים שהופקדו, כשהם צמודים למדד ממועד ההפקדה של כל תשלום (כלומר ללא תשואה נוספת), ומזה הקרן "מגלחת" לעצמה 10% (נספח נוסחת ערכי פדיון). כמובן שמדובר בברוטו, לפני מיסוי.

  2. תודה רבה על המידע נדב.
    נראה לי שהיה מתאים משפט הסבר קצר על מהי קרן פנסיה "ותיקה" או קישור למאמר שלך בנושא… התחלת ישר באמצע 🙂

  3. נדב שלום,
    לא מצאתי היכן אני יכול לכתוב לך שאלה …
    עמית עם קרן פנסיה וותיקה שהיתה בבעלות מעסיק כמובן ..
    הצבירה בקרן הוותיקה כ 9000 שח סה"כ
    העמית היום עדין עובד והוא בן 64 ..
    שאלתי באם הוא יכול לבקש לקבל פדיון ללא ניכוי מס והאם נדרש מכתב שחרור מהמעסיק?
    ובאם יגיע לגיל 67 לא ידרש מכתב שחרור מהמעסיק ויוכל לבקש ולקבל פדיון הסכום וללא ניכוי מס ?
    אשמח לתובתך ,

    תודה רבה ,

    בוקי

    1. השאלה לא ברורה,
      האם הוא עובד אצל אותו מעסיק והצבירה היא עדיין 9,000 ש"ח ?
      ככל שמדובר בכספים של מעסיקים קודמים אין מניעה למשוך את הכסף – שים לב שאם מדובר בקרן ותיקה משיכת הכספים עשויה למנוע זכאות לקבלת קצבה מקרנות פנסיה ותיקות אחרות

  4. תודה,

    אילו כספים ממעסיק קודם ואין לו קרנות פנסיה וותיקות נוספות,

    תודה

    בוקי

  5. מתלבט אם לקחת קצבת נכות מקרן פנסיה וותיקה. ( נאמר לי כי אין אפשרות להיוון ) . גרוש עם 2 ילדים ( יורשים ). גיל 59 בפרישה מוקדמת – מקבל סוג של פנסיית גישור עד גיל 67 שאז אמור לקבל פנסיה ממקפת הוותיקה.
    מה השיקולים להחליט ? ( אם להשתמש בזכות לקצבת נכות במשך 8 שנים עד גיל 67 ולאבד מנגד את הזכות להיוון (גרוש) ?)
    נכון להיום יש לי בקרן פנסיה הוותיקה מקפת – 1.2 מיליון צבירה .
    קצבה חודשית צפויה בגין נכות 10000 (לפי דוח רבעוני אחרון מקפת )
    כלומר סהכ ל 8 שנים 960 אלף שקל(ללא הצמדות למיניהן )
    על פניו עדיף לי לקחת קצבת נכות ולא לחכות לגיל 67 ולבצע היוון .
    האם אני צודק .

  6. שלום נדב
    קודם כל הרבה תודה על המאמר המעניין והמשכיל
    האם ניתן להוון יותר מ 5 שנים בקרנות החדשות?
    האם ניתן להוון לכל החיים בכל הקרנות הוותיקות או רק בלא מאוזנות?

    1. היוון מעבר ל – 5 שנים הוא בעצם היוון של כספים מעבר לקצבה המזערית,
      זה רלוונטי לקרנות החדשות ולמאוזנות.
      במאוזנות צריך לבדוק ספיציפית בכל קרן לעניין התקנון שלה ולראות האם יש סייגים.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

אולי יעניין אותך גם

Back to top button