הגעתם לגיל פרישה והתחלתם לקבל קצבה? אתם זכאים לבצע קיבוע זכויות ולקבל פטור על פנסיית הזקנה שלכם.
מי שהגיע לגיל פרישה, 67 לגברים ו- 62 ושמונה חודשים לנשים (בכפוף לשנת הלידה) והחל לקבל קצבה זכאי לסל פטור, יתרת ההון הפטורה, בשנת 2024 גובה הסל הפטור עומד על 882 אלף ש"ח.
באפשרותכם לנצל את הסל הפטור בשלושה דרכים (וכמובן לשלב ביניהן) :
- משיכת פיצויים פטורים
- משיכת כספי קצבה
- קבלת פטור על קצבת הזקנה
לאופן השימוש בסל הפטור קוראים קיבוע זכויות.
כדי להמחיש את אופן השימוש בפטור על הקצבה המזכה, הכנתי עבורכם מחשבון שיאפשר לכם לחשב את הפטור על הקצבה. המחשבון מחשב את הפטור שיישאר לכם במידה שתמשכו פיצויים פטורים ותבקשו לפדות כספים מהחיסכון הפנסיוני שלכם.
לצורך הדוגמה,
מורה שיצאה לפנסיה בשנת 2024 קיבלה ימי מחלה בשווי 100 אלף ש"ח והיא מעוניינת להוון 20 אלף ש"ח מקופת הגמל שלה. לאחר קבלת הכספים הפטורים תישאר לה קצבה פטורה בגובה 4,042 ש"ח.
במידה שהפנסיה התקציבית שלה עומדת על 10,000 ש"ח כל קצבת הזקנה שלה תהייה פטורה ממס.
את הבחירות יש לבצע באמצעות טופס 161ד המשמש לצורך קיבוע זכויות. שימו לב שלאחר מילוי טופס 161ד יש לכם רק 3 חודשים כדי לחזור מהבחירה שלכם, לכן חשוב לבחון שהבחירה שקיבלתם היא בחירה מיטבית.
מוזמנים לפנות אלינו: אחד השירותים שאנו מציעים לגולשים באתר הוא מילוי טופס קיבוע זכויות ותיאום מס
שימו לב שהמחשבון תומך בפרישות שבוצעו בשנת 2024, מי שפרש לפני שנת 2024 גובה הסל הפטור יקבע בהתאם למועד שבו הגיע לגיל הזכאות (גיל פרישה או המועד שחל לקבל קצבה המאוחר מביניהם).
בנוסף, במידה שקיבלתם פיצויים פטורים לפני שנת 2024, המחשבון לא לוקח בחשבון את המדד.
>>>קריאה נוספת : המדריך לפורש בישראל
רוצים להגיע עם יותר כסף לפנסיה?
רוצים להפסיק לפחד מהחיסכון הפנסיוני?
קורס הפנסיה הדיגיטלי של : פנסיוני להבין את הפנסיה הוא הפתרון עבורכם
כנסו לקורס הפנסיה הדיגיטלי שלנו https://pensuni.com/?page_id=7203
שלום נדב.
מה קורה אם אנצל את הסכום בקרן הפנסיה להתחיל למשוך קצבה בגיל 60 ? האם הקיבוע יתבצע גם אז רק בגיל 67? אני מניח שגם במקרה זה אוכל להחליט בגיל 67 אם ארצה לנצל את הפטור על הקצבה או על פדיון של הכספים שנשארו בקרן?
נכון, קיבוע זכויות מבצעים בגיל הזכאות
גיל הזכאות הוא גיל פרישה או גיל 67 לגברים (62 ושמונה חודשים לנשים) המאוחר מבינהם
לצורך הדוגמה,
איש קבע שפרש בגיל 45 יכל לבצע קיבוע זכויות רק כאשר יגיע לגיל 67
תוכל להסביר מהתחלה – פטור ממה?
תודה
הי אוסנת,
גם פנסיית הזקנה חייבת במס, את יכולה לקרוא על זה עוד כאן https://pensuni.com/?p=6274
בקיבוע זכויות את יכולה להקטין את המס על הפנסיה
תודה.
האם ניתן להפקיד, לאחר גיל 60, בקרן פנסיה או ביטוח מנהלים סכום כסף ולקבל קיצבה פטורה ממס לכל החיים, בדומה למה שהחוסכים מקבלים?
בוקר טוב,
ניתן לבצע הקדה חד פעמית של כספים, הפקדה מעבר ל – 37 אלף ש"ח, תקנה קצבה פטורה ממס
חשוב רק לזכור כי אחרי יצירת הקצבה לא ניתן לשנות את ההחלטה ולמשוך את הכספים כסכום חד פעמי או להפסיק את הקצבה