היי נדב,

אשמח לחידוד, לחוסך יחסית צעיר (שנות ה30 עד 40), שמתכנן לצאת לגיל פרישה בגיל 60.

נניח שמרוויח 23 אלף, האם היית ממליץ שעד התקרה, הכסף יופרש לקרן פנסיה מקיפה ורק את ההפרש נניח במשלימה?

או מלכתחילה שכל הסכום יופרש למשלימה ובבוא העת לקראת הפרישה לנייד למקיפה?

ברור לי שיש תקרת הגבלה להפקדה במקיפה בגלל הבטחת התשואה בה, לכן מנסה להבין מה לדעתך הכללי אצבע שכדאי לפעול בהן.

בהנחה שבשתי המקרים זה מושקע במסלול מחקה מדד לטווח ארוך ודמי ניהול טובים ונמוכים.

תודה רבה!
אסף

1. חוסך רגיל לגמרי, עם שכר רגיל לגמרי (לצורך הדוגמאה – נניח 10K ברוטו בחודש), יכול להחליט על דעת עצמו לחסוך אך ורק בקרן פנסיה משלימה/כללית ובכלל לא בקרן פנסיה מקיפה?
כל מה שצריך זה להתקשר לחברה המבטחת, לבקש שיפתחו ולהודיע למעסיק וזהו?
2. אם כן, אז מה היתרונות לחוסך רגיל שכזה?
רק האפשרות להשקיע 100% מכספי החסכון שלו בשוק ההון ללא הבטחת התשואה?
3. האם בסביבת ריבית יורדת משתלם יותר לחסוך דווקא בקרן פנסיה משלימה/כללית?..
האם בסביבת ריבית עולה? האם לא להתייחס לסביבת הריבית בכלל?

תודה 🙂

זכור לי שבעבר התקרה הזו הייתה צמודה עם תקרת הפקדה מוטבת הפוטרת ממס את הרווחים, האם זה הפסיק מתישהו ומדוע?

תודה

בס"ד

הי יוסי,
מתפרצת לדיון ברשותך.
קודם כל תודה על הכתבה המעניינת שהאירה עיני רבים.
עכשיו, אשמח להבין מבחינת כדאיות, אם לאדם יש כסף נזיל בעו"ש וכולנו יודעים שאין טעם להשאיר כסף בעו"ש אלא אם כן הוא להוצאות שוטפות, האם שווה לו להפקיד מעבר לתקרה המותרת?
בפועל, אני מנסה להבין מה מונע מאנשים להפקיד מעבר- כי אם הכסף ישכב בעו"ש לצורך העניין ואינו עובד בשבילו, אז לא שווה כבר להשקיע אותו להרוויח מעבר גם אם הוא ישלם מיסוי (על הכסף שהושקע מעבר לתקרה)?

אני בוחנת זאת מבחינת אופן קבלת החלטות, האם לא שווה לעצמאי לעשות כך? כי בפועל הוא גם עשוי להרוויח תשואה גבוהה יותר לאור כך שיש לו בקרן סכום גבוה יותר.
מנגד, האם כדאי לו לחשוב על אפשרות נוספת לאחר שהפקיד גם לקרן ההשתלמות בגובה התקרה?

1. כלומר מה אתה היית עושה?
לא היית משאיר כסף נזיל בעו"ש נכון? (אני מתכוונת לכסף שאת יכול להרשות לעצמך לחסוך).

2. במידה ועצמאי בוחר להמשיך עם קרן ההשתלמות עד הפנסיה והוא הפקיד מעבר, האם בפנסיה יש מיסוי?

תודה רבה ובשורות טובות בע"ה
פרנסה בשפע וברכה. אמן אמן ואמן

הי נעמה,

שלילי או חיובי, טיפול בהורים מתבגרים זה חלק מהתרחישים שצריך לקחת אותם בחשבון בפרישה. זה יכל להשפיע על הפורש מבחינה כלכלית, רגשית וחברתית.
איך ניתן להיערך לגבי התרחישים? לחלקם השפעה כלכלית גבוהה יותר ולאחרים השפעה רגשית.