תגובות לפוסט: מנגנון איזון אקטוארי

מאת: איך השפיעה המלחמה על הפנסיה שלך

איך השפיעה המלחמה על הפנסיה שלך — Sat, 06 Apr 2024 05:57:28 +0000

[…] איזון אקטוארי : השוואה בין קרנות הפנסיה […]

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Fri, 29 Mar 2024 08:13:37 +0000

בתגובה על מיכאל. ברגע שיש מקרה נכות בקרן הפנסיה זוקפים את הקצבה בעבור כל תקופת הנכות, כך שבכל מאזן אקטוארי אתה רואה את הנכים "החדשים". אם לנכה מסתיימת תקופת הנכות לפני הזמן, העודפים חוזרים למאזן האקטוארי

מאת: מיכאל

מיכאל — Thu, 28 Mar 2024 20:35:37 +0000

בתגובה על נדב טסלר. היי נדב לא אמורה להיות קורלציה באיזון אקטוארי לשנים הקודמות ? לצורך העניין אם יש איזון אקטוארי שלילי גדול אומר שיש מלא נכים שנמצאים בפנסיה הזו . והם כבר לא יניידו כסף וסיכוי גדול יותר שגם שנה אחרי יהיה איזון שלילי . או לחילופים אם איזון אקטוארי חיובי . האם זה לא אומר שאולי חברה יותר קמצנית ולא משחררת אכע גם למי שאולי מגיע לו ?

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Fri, 25 Aug 2023 06:02:26 +0000

בתגובה על עמית.

בוקר טוב עמית

1. אני לא מנסה להאריך איזון אקוטארי לטווח הארוך. הנתון תלוי בעדכונים שמבצעת רשות שוק ההון כל שלוש שנים בערך. במצב הנתון במנורה יש גרעון אקטוארי שגבוה מיתר הקרנות
2. מבחינתך גרעון אקטוארי של 0.3% שווה לדמי ניהול מצבירה של 0.3%. מכיוון שאתה משקיע במסלול מחקה מדד תנסה לחפש קרן שמציעה את אותו המסלול בדמי ניהול הנמוכים ביותר עם עודף אקטוארי / איזון אקטוארי
3. זה מחזיר אותי לתשובה הראשונה, לטווח הארוך לא ניתן לחזות את האיזון האקטוארי בקרנות (בדומה לתשואות) בפועל בסיטואציה הנוכחית יש מספר קרנות שבשל הגורמים הקיימים מציגות גרעון.

מאת: עמית

עמית — Tue, 22 Aug 2023 14:10:29 +0000

שלום נדב היקר,
תודה על הידע שאתה משתף איתנו!
שאלה עקרונית הקשורה ליחס בין איזון אקטוארי ודמי ניהול.
אני לקראת סוף שנות ה-40 שלי, צבירה בקרן הפנסיה (מנורה) של כחצי מליון ש"ח, דמי ניהול מהפקדה 1.89%, מצבירה 0.04%.
מסלול ההשקעה – מחקה snp 500.
שמתי לב שלמנורה איזון אקטוארי שלילי (ב2022 קרוב ל0.30%), שהורידו לי 1,224 ש"ח מהיתרה.
שלוש שאלות ברשותך:
1. בהסתכלות לטווח הארוך האם יש יכולת להעריך משהו לגבי ערכי האיזון האקטוארי?
2. בהנחה וקיים צפי לאיזון אקטוארי שלילי במנורה (נניח סביב 0.30% שנתי) בשנים הקרובות, מאילו דמי ניהול מצבירה יהיה לי "שווה" להחליף לקרן פנסיה שהאיזון האקטוארי שלה סביב ה-0% (מסלול זהה, דמי ניהול מהפקדה זהים).
3. זו תוכנית פעולה סבירה להחליף קרן פנסיה אם קיים צפי לאיזון אקטוארי שלילי אצלה בהינתן המצב שלי מבחינת דמי הניהול, הצבירה וכיו"ב?
תודה!

מאת: איריס

איריס — Sat, 03 Jun 2023 19:25:59 +0000

תודה רבה נדב, אין על ההסברים שלך 🙂

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Thu, 25 May 2023 08:24:13 +0000

בתגובה על יניב. אין הבדלים מהותים בעלות הכיסוי הביטוחי בין הקרנות, עלות הכיסוי הוא ניגזרת מגובה הפיצוי שתקבל

מאת: נדב טסלר

נדב טסלר — Thu, 25 May 2023 08:22:05 +0000

בתגובה על יניב. גרעון אקטוארי משפיע על הצבירה בדיוק כמו דמי ניהול מהצבירה או תשואה. עליך להניח שדמי הניהול שלך גבוהים יותר בהתאם לגרעון האקטוארי

מאת: יניב

יניב — Wed, 24 May 2023 13:29:29 +0000

בתגובה על יניב.

ועוד באותו העניין – האם עלות הביטוח לעמית בקרן הפנסיה, שונה בין קרנות הפנסיה הותיקות (של חברות הביטוח) לעומת אלו של קרנות הפנסיה הנבחרות (של בתי ההשקעות)?
כלומר, במידה ואכן יש הבדל משמעותי, האם זה פרמטר נוסף שכדאי לקחת בחשבון, ואם כן, איך ניתן לחשב אותו? (הפעם אולי יש יתרון לטובת קרנות הפנסיה של חברות הביטוח, שלמרות שהן לרוב נמצאות בגרעון אקטוארי לעומת אלו של בתי ההשקעות, אני מניח שעלויות הביטוח שלהן יותר נמוכות)
אשמח לשמוע את דעתך

מאת: יניב

יניב — Wed, 24 May 2023 12:59:17 +0000

שאלה בעניין האיזון האקטוארי –
ישנן קרנות פנסיה שמציגות איזון אקטוארי שלילי די בעקביות בשנים האחרונות (בדקתי את מנורה כי לאישתי שם).
זה נע פחות או יותר בטווח של 0.1-0.3% מהצבירה.
בהנחה שאני נמצא במסלול עוקב מדד, האם הגרעון האקטוארי הוא פקטור שצריך להתחשב בו כמו שמסתכלים על דמי הניהול?